Російські банки зменшили видачу споживчих кредитів до рівня початку повномасштабної війни
Російські банки в жовтні цього року видали фізособам 1,94 млн кредитів готівкою на загальну суму в 309 млрд руб.
Про це свідчать дані аналітичного агентства, що спеціалізується на дослідженнях ринку фінансових послуг та афілійованих з ним сегментів, Frank RG, передає The Moscow Times.
Обсяги споживчого кредитування впали на 28% щодо вересня та на 43% порівняно з жовтнем минулого року, що стало мінімальним показником із травня 2022 року.
Обсяги автокредитування в жовтні також знизилися, сягнувши 167,7 млрд руб., що на 32% менше за рівень вересня і приблизно відповідає торішнім значенням.
Скорочення видачі кредитів готівкою та автокредитів відбулося не лише в грошовому, а й у кількісному вираженні.
Число споживчих кредитів у жовтні зменшилося на 23,4% порівняно з вереснем та на 36,5% порівняно з жовтнем минулого року. Кількість автокредитів, виданих за жовтень 2024 року, скоротилася на 28,9% щодо вересня.
Аналітики пов'язують падіння обсягів споживчого кредитування із заходами, вжитими Центробанком Росії для стримування кредитної активності. В останні місяці регулятор неодноразово підвищував коефіцієнти ризику за незабезпеченими кредитами та посилював обмеження для позичальників із високим борговим навантаженням, що призвело до зниження рівня схвалення кредитів та підвищення відсоткових ставок, що відштовхують частину клієнтів.
Зниження автокредитування пояснюється низкою чинників. Насамперед, із 1 жовтня в Росії виріс утилізаційний збір, що викликало подорожчання автомобілів. Очікування підвищення цін спонукало попит у вересні, коли обсяги автокредитування досягли рекордних 247,9 млрд руб.
Також на ринок вплинули заходи Центробанку РФ, який із липня підвищив коефіцієнти ризику автокредитів для позичальників з високим борговим навантаженням.
Глава ЦБ Росії Ельвіра Набіулліна наприкінці вересня зазначила, що роздрібний кредитний ринок дедалі чутливіше реагує на підвищення ключової ставки.
Після жовтневого підвищення ставки до рекордних 21% в опитаних банках заявили, що умови кредитування для фізосіб посилюватимуться, а ставки – зростатимуть.
Раніше повідомлялося, що росіянам стає дедалі важче виплачувати борги за позиками та кредитами: так, за січень-вересень кредитори вимагали стягнути з позичальників 1,41 трлн руб., що на 34,2% більше, ніж за аналогічний період минулого року.
У травні цого рокуобсяг прострочки за картковими кредитами у Росії зріс до історичного максимуму, сягнувши 225 млрд руб. ($2,8 млрд за поточним курсом), або 12% від усього портфеля.
До того стало відомо, що за останні 10 років вдвічі більше росіян віком понад 60 років почали брати кредити. Якщо у 2013 році кредити були у 14% росіян похилого віку, то у 2023 році – вже у 29%. Загалом за останні 10 років частка росіян, які мають кредити у сім'ї, зросла у півтора рази – з 31% до 46%.
Водночас у першому кварталі цього року на обліку у російській Федеральній службі судових приставів перебувало 14,4 млн виконавчих проваджень про стягнення заборгованості з фізосіб на користь банків. Це на 25% більше, ніж у першому кварталі 2022 року.
