Натяк на девальвацію? Для чого НБУ запустив нові валютні депозити
Валютні депозити з прив’язкою до офіційного курсу виправдають себе якщо НБУ девальвує гривню мінімум на 10%.
Національний банк з 21 жовтня дозволив фізичним особам купувати необмежену кількість валюти за офіційним курсом під обов'язкове розміщення на депозиті. Після закінчення депозиту вкладник зобов'язаний продати валюту назад за офіційним курсом.
Мотивація НБУ - знизити тиск на міжнародні валютні резерви через зменшення попиту на валюту серед населення і збільшення заощаджень у банках.
Водночас для потенційних вкладників такий інструмент буде цікавим у випадку девальвації офіціного курсу гривні, який наразі становить 36,6 грн/$, - на 10% протягом шести місяців після відкриття вкладу.
У своєму роз'ясненні НБУ натякнув, що така ситуація не виключена.
Для чого НБУ запустив ще один інструмент?
НБУ з 21 жовтня дозволив громадянам купувати долари США за офіційним курсом з подальшим розміщенням на строковий депозит у банку та обов’язковим зворотним продажем валюти після закінчення строку депозиту за офіційним курсом на день проведення операції.
Сума та кількість таких вкладів не обмежуються. Відсоткова ставка - відповідно до процентної політики банків.
Строк депозиту – від шести місяців з можливістю пролонгації, але без права дострокового розірвання.
Водночас банки, для покриття валютного ризику, зможуть купувати долари США в НБУ на суму проведення таких депозитних операцій за офіційним курсом та надалі розміщуватимуть придбану валюту на окремому рахунку в НБУ.
Банки не матимуть можливості використовувати цю валюту на інші цілі, крім її обов’язкового зворотного продажу НБУ за актуальним офіційним курсом після закінчення терміну таких валютних депозитів.
Для компенсації банкам витрат від проведення таких операцій НБУ нараховуватиме відсотки на валютні залишки на відповідному окремому рахунку в НБУ з виплатою їх у гривні.
Новий інструмент для заощаджень викликав чимало запитань у громадян. Тому Нацбанк вирішив дати роз'яснення по нових валютних депозитах.
НБУ пише, що по закінченню строку депозиту, крім початкової суми та невеликого проценту, вкладник отримує відсоткову винагороду, пропорційну зміні офіційного курсу гривні до долара США за період дії депозиту, якщо така зміна відбудеться.
У якій валюті вкладник отримає свій вклад? У гривні за офіційним курсом на момент завершення строку депозиту. Якщо офіційний курс послабиться, сума заощадження збільшиться.
Відтепер всі валютні депозити будуть видаватися в гривні? Валютні депозити повертатимуться банками у валюті. Умови за вашими валютними депозитами не можуть бути змінені. Запровадження цих нових депозитів не змінює правила для інших депозитів. НБУ лише розширив лінійку наявних інструментів.
Який сенс відкривати такий депозит, якщо можна купити валюту, у тому числі онлайн (із розміщенням на депозит від трьох місяців)? Як і раніше, ви можете конвертувати гривневі кошти у валютний депозит від трьох місяців і отримати кошти у іноземній валюті після завершення його терміну.
Новий депозит – це альтернативна опція. Зокрема, це відсутність обмежень за сумою вкладу, тоді як купівля валюти з розміщенням на депозиті обмежена сумою в 100 тис. грн на місяць.
Також курс за новим депозитом прив’язаний до офіційного курсу (зараз 36,6 UAH/USD), водночас більшість банків пропонують купити валюту онлайн під депозит за курсом 37,5-38,5 UAH/USD, на готівкову валюту – дорожче.
Чи може НБУ навмисно знижувати офіційний курс? Офіційний курс, який встановлює НБУ, не може ігнорувати об'єктивні обставини, які впливають на економіку.
Спрогнозувати, яким буде офіційний курс за пів року, неможливо. Причина – високий рівень невизначеності, пов'язаний із війною. Курс гривні може як зміцнюватися, так і знецінюватися – це залежатиме від багатьох факторів. Серед них: ритмічність та обсяги надходження міжнародної допомоги, динаміка експорту та імпорту, військова ситуація тощо.
Хто уже запустив депозити з прив'язкою до офіційного курсу долара
Першим банком, який відкрив такі депозити, став найбільший державний - Приватбанк.
Вклад отримав назву "Капітал", дохідність - 0,01%.
"Для розміщення коштів на вкладі "Капітал" клієнти банку можуть з власної гривневої картки купувати валюту без обмежень суми за офіційним курсом Національного банку (на 20.10.2022 - 36,57 грн за долар США)", - йдеться в повідомленні банку.
Відкрити такий депозит можна через Приват24 чи відділення банку у доларах США строком на 6 або 12 місяців.
Мінімальна сума вкладу – 500 доларів, максимальна сума одного - не обмежена.
Умови вкладу не передбачають його поповнення. Клієнти при бажанні мають можливість відкривати декілька вкладів.
Після закінчення строку вкладу, сума вкладу та нараховані проценти автоматично конвертуються з долара США у гривню за поточним офіційним курсом НБУ та повертаються на ту саму картку, з якої було відкрито вклад.
Другим банком став ще один державний банк - Ощадбанк.
Новий вид валютного депозиту клієнти Ощадбанку зможуть відкрити з 25 жовтня.
Термін депозитів від 6 місяців з можливістю пролонгації, але без права дострокового розірвання. Сума вкладу - також не обмежена.
Проте новий депозит можна відкрити лише у відділеннях банку. Відкриття у мобільному додатку стане доступним незабаром.
Анонсував відкриття валютних депозитів з конвертацію по офіційному курсу співзасновник "Монобанк" Олег Гороховський. Він має з'явитися у додатку банку вже цього тижня. Детальні умови поки не відомі.
Чи буде новий вид депозитів популярним?
Співзасновник "Монобанку" Гороховський у своєм телеграм-каналі провів опитування на тему нових валютних депозитів. 73% читачів (або 39 тис) відповіли, що не бачать сенсу відкривати такий депозит і не варто витрачати дарма час.
Основним недоліком цього інструменту - є невизначеність, яким буде офіційний курс гривні через шість місяців. Якщо він не девальвує, то вкладник отримає назад суму вкладу у гривні і 0,01% річних (з яких потрібно буде сплатити податок на доходи і військовий збір).
Натомість за гривневі депозити на шість місяців банки обіцяють 14-17% річних. А на валютні від трьох місяців - до 2% (плюс потенційний дохід з різниці курсу у разі девальвації ринкового курсу гривні).
При цьому жоден з інструментів не перекриває інфляцію у майже 25%.
Водночас не варто виключати можливість девальвації офіційного курсу гривні в кінці 2022 року, або на початку наступного з огляду на високі інфляційні очікування бізнесу та прогноз уряду. Згідно з ним, на кінець наступного року курс гривні девальвує до 50 грн/$.
