Як взяти кредитні кошти, залізти в борги, а потім викупити їх зі знижкою в 100 %?

Багатьом відоме Акціонерне товариство "АвтоКрАЗ" - єдиний в Україні виробник великовантажних автомобілів, яке у свідомості українців пов’язане з міцною автомобільною промисловістю країни і опорою оборонної промисловості.

Однак, за даними фінансової звітності компанії, розміщеної в мережі, вона завершила 2020 рік з чистим збитком у розмірі 1,3 млрд. гривень.

Як же так сталося?

Як відомо, головним акціонером ПАТ "АвтоКрАЗ" був бізнесмен Костянтин Жеваго, якому також належав відомий банк "Фінанси та Кредит".

Так, у з 2007 по 2013 роки, між низкою банків, зокрема, АТ "Ощадбанк", ПАТ "Дельта Банк", ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит", ПАТ "Промінвестбанк" та ПАТ "АвтоКрАЗ" були укладені численні кредитні угоди та договори забезпечення, за якими автомобільній компанії були надані багатомільярдні кредити, а в замін було заставлене вартісне майно, зокрема цілісні майнові комплекси площею більше 500 тисяч квадратних метрів у Полтавській області, у тому числі завод з виробництва великовантажних автомобілів, завод з виробництва гальмівної апаратури для автотранспортних засобів, яких зараз так потребує країна у часи війни.

Чи йшли кредитні кошти за цільовим призначенням?

Так, рішенням суду у справі № 910/20475/13 було стягнуто з ПАТ "АвтоКрАЗ" на користь ПАТ "Ощадбанк" заборгованість за кредитним договором у розмірі більше 900 млн. грн.

За даними ресурсу LIGA.net, "АвтоКрАЗ" брав в "Ощадбанку" гроші під закупівлю комплектуючих, енергоносіїв, виплату заробітної плати та податки.

Крім того, за інформацією Інтернет-ресурсу Finbalance, у справі № 917/2093/16 на підставі рішення суду з ПАТ "АвтоКрАЗ" на користь ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" було стягнуто заборгованість за договором про мультивалютну кредитну лінію № 1238м-08 від 13.02.2008 року у розмірі більше 940 млн грн., та у подальшому на користь банку судом було звернуто стягнення на предмет іпотеки, яким виступало відповідне нерухоме майно, розташоване у Полтавській області, в рахунок погашення заборгованості підприємства за Договором про мультивалютну кредитну лінію № 1096м-01-08 від 19.07.2006 р (зі змінами) у розмірі більше 793 млн грн.

Судячи з усього, кредити ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" і ПАТ "Дельта Банк" були надані "АвтоКрАЗу" з тією ж метою, з якою кредит надавав і ПАТ "Ощадбанк", тобто з метою оновлення та розбудови заводу, підтримки єдиного українського виробника великовантажних автомобілів, під закупівлю комплектуючих, енергоносіїв, виплату заробітної та сплати податків.

Зважаючи на виклики сьогодення, використання даних коштів за цільовим призначенням допомогло б національному виробнику в рази краще виконувати поставлені перед ним завдання та функції.

Однак, як ви вже мабуть здогадалися, кредити так повернуті і не були, через що банками було розпочато процедури стягнення заборгованості у судовому порядку, та як наслідок – була розпочата процедура банкрутства ПАТ "АвтоКрАЗ".

З відкритої інформації Єдиного державного реєстру судових рішень вбачається, що 12.08.2019 року Господарський суд міста Києва у справі № 917/814/16 затвердив реєстр вимог кредиторів ПАТ "АвтоКрАЗ", включивши до нього у тому числі вимоги ПАТ "Ощадбанк" на 933, 5 млн грн, ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на 757, 4 млн грн, ПАТ "Дельта Банк" на 625, 2 млн грн, ПАТ "Промінвестбанк" на 344, 9 млн грн. У подальшому до реєстру вимог кредиторів, також, було внесено вимоги, що забезпечені заставою боржника: ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" на 618, 5 млн грн, АТ "Ощадбанк" на 254,7 млн грн, ПАТ "Дельта Банк" на 220,3 млн грн, ПАТ "Промінвестбанк" на 206,3 млн грн.

Куди ж поділися кредитні кошти?

Відповідаючи на це питання, хтось може сказати, що взяті ПАТ "АвтоКрАЗ" кредитні кошти виводились на підконтрольні до Жеваго К.В. юридичних осіб та, судячи з усього, спрямовувалися на особисті потреби бенефіціара без наміру їх повернення, що і спричинило порушення провадження у справі про банкрутство ПАТ "АвтоКрАЗ".

Щось схоже відбувалося, коли у період з травня 2012 року по червень 2015 року посадові особи ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" (які могли за збігом обставин бути підконтрольні пану Ж.) прийняли рішення про підняття лімітів та подальшого розміщення коштів на кореспондентських рахунках в "Meinl Bank AG" та "Bank Frick & Co. AG", можливо, з метою заволодіння майном банку у великих розмірах, та внаслідок не зовсім законних дій грошові кошти ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит" під виглядом удаваних правочинів (кредитів) були перераховані на рахунки інших іноземних компаній та у подальшому дивним чином опинилися у володінні пана Ж., чим було заподіяно банку шкоду в розмірі понад 2.5 млрд грн.

Схоже, подібна невдача спіткала і ПАТ "АвтоКрАЗ".

Так, з інформації в Єдиному державному реєстрі судових рішень вбачається, що Департаментом з розслідування особливо важливих справ у сфері економіки Генеральної прокуратури України здійснюється досудове розслідування у кримінальному провадженні № 12015100010000279 від 12.01.2015 року за підозрою керівних осіб АТ "Банк "Фінанси та Кредит", членів Кредитного комітету Банку та керівних осіб Nastemo Commercial Limited у вчиненні злочинів за статтею 191 КК України (привласнення, розтрати майна або заволодіння ним шляхом зловживання службовим становищем), а також за статтею 364 КК України (зловживання владою або службовим становищем).

Органами досудового розслідування було встановлено, що в період 2012-2015 років Голова правління AT "Банк "Фінанси та Кредит" за попередньою змовою з бенефіціарним власником та представником компанії-нерезидента Nastemo Commercial Limited, членами Кредитного комітету "Банк "Фінанси та Кредит", та іншими невстановленими досудовим розслідуванням особами, за попередньою змовою групою осіб шляхом зловживання своїм службовим становищем заволоділи майном AT "Банк "Фінанси та Кредит" шляхом укладання завідомо збиткових кредитних договорів та договорів застави, які не було відображено в офіційній звітності Банку, на загальну суму 53 763 344, 55 доларів США (еквівалентно 1 160 661 899, 52 грн.), що є особливо великим розміром.

В ході досудового розслідування також було виявлено, що в період з 19.01.2015 року по 17.09.2015 року службовими особами АТ "Банк "Фінанси та Кредит", що входили до складу Кредитного комітету, було прийнято ряд рішень щодо надання в адресу інсайдерів/пов'язаних осіб траншів кредитів на підставі кредитних договорів. Одним із таких позичальників був ПАТ "АвтоКрАЗ".

При цьому, правоохоронцями також встановлено, що зазначеними особами були здійснені численні операції з цінними паперами, зокрема договори на придбання бланків векселів, реєстру виданих-погашених векселів, договори купівлі-продажу цінних паперів, інших документів, щодо здійснення ПАТ "АвтоКрАЗ" операцій з цінними паперами з дати відкриття рахунків.

Ці обставини свідчать, що суб’єкти господарювання та особи, які по’вязані з Костянтином Жеваго, шляхом проведення низки фінансових оборудок та удаваних правочинів перераховували кошти ПАТ "АвтоКрАЗ" на рахунки підприємств з ознаками фіктивності та вивели вказані кошти з обігу, використовуючи різноманітні фінансові схеми.

І це при тому, що Генеральний директор ПрАТ "АвтоКрАЗ" підозрюється у вчиненні кримінального правопорушення, передбаченого ч. 2 ст. 175 КК України (безпідставна невиплата заробітної плати громадянам, вчинена умисно керівником підприємства, внаслідок нецільового використання коштів, призначених для виплати зарплати), по матеріалам досудового розслідування №12020170090000692.

Тобто, кошти ПАТ "АвтоКрАЗ" виводилися через схеми, а на заробітну плату працівникам підприємства – грошей вже не вистачило.

Як купити свій борг?

Все вищесказане нагадує типову історію олігарха, який втягнув державотворче підприємство України в борги, за які ніхто не збирався розраховуватись?

Однак це не кінець творчого задуму.

Все це протікало з притаманною логікою збанкрутілого підприємства, аж раптом, наприкінці весни-початку літа 2021 року у вітчизняних засобах масової інформації почали публікуватися новини про те, що вітчизняний бізнесмен Жеваго через підконтрольну йому структуру на аукціоні Фонду гарантування вкладів фізичних осіб скуповує борги компанії "АвтоКрАЗ" за кредитними договорами підприємства, укладеними з ПАТ "Дельта Банк" та ПАТ "Банк "Фінанси та Кредит". При чому, всі свої протиправні маніпуляції олігарх здійснював через ТОВ "Фінансова компанія "Фінтакт" - фінансову компанію, котра була створена і діє в інтересах Костянтина Жеваго.

11 травня 2021 року відбувся аукціон Фонду гарантування вкладів фізичних осіб з продажу пулу активів банків "Фінанси та Кредит" і "Дельта банку" на якому продавалися борги належної Жеваго групи "АвтоКрАЗ" на загальну суму 10,6 мільярдів гривень. За даними Фонду гарантування вкладів, до складу даного пулу увійшли 9 кредитів юридичних осіб, частина з яких перебувають у заставі НБУ. В забезпечені за відповідними позиками знаходилися, зокрема, кілька цілісних майнових комплексів площею 511,4 тис. кв. м. у Полтавській області, у т.ч. завод із виробництва гальмівної апаратури для автотранспортних засобів та автозавод із виробництва великовантажних автомобілів. Середнє прострочення за кредитами у складі цього пулу складає близько 5 років та за всіма кредитними договорами тривають судові провадження. Важливим фактом є те, що стосовно 8 кредитів досі тривають кримінальні провадження.

На сайті Prozorro.Продажі знаходиться інформація, згідно якої вказаний пул активів (лот №GFD001-UA-20210412-75813) було продано Фондом гарантування вкладів фізичних осіб з аукціону за 269 125 975,95 гривень. При чому стартова ціна купівлі за цими борговими зобов’язаннями "АвтоКрАЗ" складала 332 254 291,30 гривень.

Переможцем цього аукціону став учасник, який, на відміну від іншого учасника, принаймні зробив ставку на цьому аукціоні. Таким учасником виступило - ТОВ "ФК "Фінтакт", яке викупило борги групи компаній "АвтоКрАЗ" на 10,6 мільярдів гривень лише за 269,1 мільйон гривень, а дисконт в даному випадку склав 97,5 %.

Цікаво, чи могла бути "подарована" така знижка невідомій фінансовій компанії без прямої зацікавленості у цьому когось із Фонду гарантування вкладів? Навряд чи.

Слід зауважити, що за даними Finbalance, фінансова компанія "Фінтакт" вже протягом тривалого часу займається скуповуванням боргів в інтересах виключно однієї особи, якою є ніхто інший, як екс-нардеп та бізнесмен – Костянтин Жеваго.

Підтверджує вищевказане те, що наприклад, у 2020 році Фонд гарантування вкладів фізичних осіб продав ТОВ "ФК "Фінтакт" пул активів банку "Фінанси та Кредит" на 11,5 мільярдів гривень з дисконтом понад 99%. У складі цього пулу відчужувалися борги низки компаній К. Жеваго, в тому числі: ПАТ "Стахановський вагонобудівний завод", ТОВ "Восток-Руда", ПАТ "Суднобудівний завод "Залів". Частина кредитів фігурувала в матеріалах позову "Полтавського ГЗК" (Ferrexpo) до Фонду гарантування вкладів фізичних осіб про визнання кредиторських вимог комбінату до банку "Фінанси та Кредит" на 3,9 мільярдів гривень.

Не обійшлося і без невдалих спроб: так 2018 році Фонд гарантування вкладів фізичних осіб скасував продаж на користь ТОВ "ФК "Фінтакт" активів банку "Фінанси та Кредит" на 656 мільйонів гривень, з дисконтом 77% (серед боржників за кредитами були, зокрема ПрАТ "Ініціатор+", ТОВ "Ініціатор-Ріелті", ПАТ "Київсоюзшляхпроект", ПАТ "Стахановський завод технічного вуглецю", які знову ж таки пов’язані з К.Жеваго).

02.08.2021 виконавча дирекція Фонду гарантування вкладів скасувала результати аукціону, що відбувся 15 липня, з продажу пулу активів банку "Фінанси та Кредит", в який увійшли права кредитної вимоги до компаній "Галичфарм" і "Київмедпрепарат" на 1,84 млрд грн, які пов`язані з корпорацією "Артеріум" того ж таки Костянтина Жеваго. Забезпеченням за кредитами виступали єдиний майновий комплекс у Львові, комерційна нерухомість у Києві, а також земельні ділянки в Київській області, акції та майнові права на отримання товару. Переможцем аукціону з пропозицією 1 млрд грн стало ТОВ "Фінансова компанія "Фінтакт".

Загадкова компанія "Фінтакт" і як вона пов’язана з Жеваго

З аналізу вищевикладеної інформації стає зрозуміло, що ТОВ "Фінансова компанія "Фінтакт" є зацікавленою у викупі боргів компаній, котрі входять в орбіту інтересів саме олігарха Жеваго (в тому числі борги "АвтоКрАЗ").

Так що ж пов’язує такий інтерес компанії "Фінтакт" до боргів цих компаній?

Звісно, жодних загадок у цьому питанні немає.

Пов’язаність ТОВ "ФК "Фінтакт" та Жеваго прослідковується через попередніх бенефіціарів фінансової компанії, а саме Артеменка Олега Олександровича та Похилька Миколу Васильовича.

Артеменко Олег Олександрович був начальником управління адміністрування операцій з цінними паперами банку "Фінанси та Кредит", а також призначався членом наглядової ради ПрАТ "Акціонерна страхова компанія "Омега". Ця страхова компанія за звітами компанії Ferrexpo була підконтрольна Жеваго. Інший бенефіціар - Похилько Микола Васильович, в свою чергу був контактною особою банку "Фінанси та Кредит" та представником банку у комітеті Асоціації "Українські фондові торговці" з фінансового контролю.

За допомогою фінансової компанії "Фінтакт" Жеваго за безцінь скуповує борги "АвтоКрАЗ", котрі виникли у зв’язку із нецільовим використанням кредитних коштів, які повинні були спрямовуватися на розбудову вітчизняного автовиробника та підтримку українського війська.

Про що це все може свідчити?

Все вищесказане свідчить про те, що олігарх Жеваго, який фактично володів великим автомобільним підприємством України, отримав нібито на потреби заводу багатомільярдні кредити, однак ці гроші, за допомогою пов’язаних з ним осіб, загадковим чином зникли. Потім олігарх знову з’явився на горизонті з новою підконтрольною компанією і за дивним збігом обставин (під пильним наглядом відповідальних осіб Фонду гарантування вкладів) викупив багатомільярдні права вимоги до автомобільного підприємства з дисконтом майже в 97%, що дозволило йому повернути контроль над підприємством в банкрутстві та остаточно поховати мільярдні борги.

А все це, з-поміж іншого, веде нас до найбільш неприємного висновку – виведення коштів з ПАТ "АвтоКрАЗ", перебування підприємства у процедурі банкрутства, незаконні оборудки зі скуповування за безцінь власних же багатомільярдних боргів є прямими причинами незадовільного стану роботи "АвтоКрАЗ" та відсутності у нашої армії нової, справної техніки, яка б могла свого часу уберегти тисячі життів у війні на сході України. Але хто за це відповість?