В украинский Forbes попали крупные неплательщики по кредитам ликвидируемых банков

Одной из ключевых задач деятельности Фонда является реализация активов ликвидируемых банков по максимально возможной цене.

В рамках выполнения этой задачи Фонд реализует два ключевых направления:

1. Организовывает прозрачный и оптимально построенный процесс продажи активов (в том числе прав требований по кредитам) на балансе ликвидируемых банков с целью максимизации выручки от продажи таких активов для расчетов с кредиторами банков;
2. Параллельно ведет комплексную работу по защите прав банков-кредиторов, находящихся под управлением Фонда, в части сохранения и защиты прав требования по выданным кредитам. В случаях невозврата кредитов Фонд инициирует судебные и внесудебные процедуры взыскания задолженностей, которые остались на балансах неплатежеспособных банков. А я напомню, 95% кредитов банков, переданных в управление Фонда, сразу же перестают обслуживаться и большинство из них не обслуживается по 5-6 лет. Результативность этого направления является критически важной для сохранения "качества" активов и обеспечения максимальной стоимости реализации прав требования в процессе конкурентной продажи.

Оба процесса являются фундаментальными для минимизации расходов государства по выполнению обязательств Фонда в рамках выплаты гарантированных сумм вкладчикам ликвидируемых банков.

По первому направлению мы смогли построить прозрачную систему продаж активов. Каждый актив Фонд выставляет на торги со 100% номинальной стоимости.

За последние годы мы смогли привлечь ряд компаний-инвесторов, которые работают на рынке "плохих долгов". Эти компании зачастую привлекают международный капитал, поэтому внимательно оценивают каждый кредит, юридический статус заемщика, залог, юридический статус прав требования и, таким образом, оценивают его стоимость. И в этой связи качество нашей работы по судебной защите прав требования и по формированию нормальной юридической позиции кредитора во многом определяет цену продажи такого актива.

По второму направлению наша работа включает множество юридических процессов, которые в большинстве случаев направлены на борьбу с незаконными попытками должников избежать выполнения своих обязательств (очень часто в кооперации с бывшими собственниками или менеджментом обанкротившихся банков).

Недобросовестные заемщики придумывают изощренные схемы для того, чтобы не платить по своим обязательствам. Начиная с 2014 года для противодействия Фонду в его законном праве возвратить деньги вкладчиков обанкротившихся банков была создана целая индустрия, состоящая из "юридических советников", работающих в связке с недобропорядочными контролирующими органами, недобросовестными судьями и арбитражными управляющими. Вся эта махина, не брезгующая самыми беспредельными и незаконными методами уклонения от выполнения обязательств, дала возможность большинству заемщиков не платить ни копейки по кредитам обанкротившихся банков на протяжении 6 лет, и создать ощущение полной безнаказанности таких действий. "Схлопы" кредитов с депозитами в последние минуты жизни банка, контролируемые банкротства, продажи активов за копейки, выемки правоохранительными органами оригиналов кредитной документации с целью их дальнейшего уничтожения – весь этот арсенал противодействия Фонду, как правило, подкрепляется купленными судебными решениями.

Крайне распространены случаи банального воровства залогов или активов, выведение средств по фиктивным контрактам в офшоры, а также оспаривание самого факта начала процедур банкротства банков с целью возврата контроля над активами банков. Из нашего опыта и практики, мы видим, что более 50% залоговых активов было выведено заемщиками в результате фиктивных и контролируемых самими заемщиками банкротств. Мы постоянно говорим о несовершенном законодательном поле, подаем законодательные изменения с целью устранения этих серых зон.

После многих лет борьбы мы нередко продолжаем наблюдать как развивается судьба того или иного актива после его продажи. Особенно по особо крупным и циничным кейсам. Так, например, сейчас не сходит с медийных площадок история "Яблуневого Дара" – кейс заемщика из украинского списка "Форбс" – Тараса Барщовского и компаний его бизнес-группы T.B. Fruit. Важно отметить, что это один из кейсов, где был применен практически весь имеющийся сегодня на рынке арсенал борьбы с ФГВФЛ по уклонению от обслуживания своих долгов и соответственно возврату средств кредиторам. Заявления о том, что Т. Барщовский ничего не должен ни "Дельта Банку", ни государству, что все свои кредиты он перекрыл путем "схлопывания" с акционером банка – Cargill Finance, и что ни у "Дельта Банка", ни у Фонда гарантирования вкладов к нему нет никаких претензий – это неправда.

Этот кредит перешел под управление Фонда в результате банкротства "Дельта Банка" и события вокруг него стали примером циничных и изощрённых попыток поиска, или скорее, создания причин со стороны заемщика для невыполнения своих обязательств:

• сначала заемщик оспорил сам факт наличия обязательств, мотивируя это "схлопыванием" задолженности против прав требования, которые он получил от одного из акционеров "Дельта Банка". Сама эта операция является прямым нарушение статьи закона "О системе гарантирования", но доказательство этого факта заняло годы и потребовало множества судебных процессов;
• параллельно с этим шло множество процессов по признанию обязательств Тараса Барщовского по его персональным гарантиям, признания прав кредитора на объекты залога, расследования возможных хищений и вывода активов заемщиком и, конечно же, запрет банку осуществлять какие-либо действия по взысканию залогов;
• а недавно (параллельно с проведением публичных торгов по продаже прав требований) заемщиками был начат процесс банкротства компаний-должников, который имеет признаки фиктивного банкротства и попыток должника установить контроль над этим процессом в свою пользу.

В этой связи считаю важным достижением Фонда то, что после нескольких лет борьбы мы все-таки смогли в Верховном Суде доказать незаконность операций по "схлопыванию", доказать сам факт существования требований и открыть таким образом путь к взысканию этой задолженности и, соответственно, продать этот актив по максимально возможной цене. Но длительная борьба в судах за, казалось бы, очевидные вещи приводила к необходимости доказывать следующие очевидные вещи.

Например, несмотря на наличие у нас требований и подаваемые иски, некоторые судьи их "не принимали", поскольку считали требования недоказанными из-за "схлопывания". Такой трюк приводил к необходимости нам доказывать далее в судах высших инстанций, что никакие процессуальные сроки нами не нарушены, сроки исковой давности не прошли и, конечно же, мы не отказались от нашего права требования взыскивать эти долги в судебном порядке и их никоим образом не простили. Конечно же, это нонсенс с точки зрения здравого смысла и принципов права, но, к сожалению, отражает реальность, с которой сталкивается Фонд. Это был непрерывный и очень активный судебный процесс.

Именно в результате полноценной и качественной работы Фонда мы смогли сохранить качество кредитных требований к компаниям T.B. Fruit, и этот актив был продан в составе одного из самых дорогих лотов, которые выставлялись на торги Фондом, консорциуму частных инвесторов "Гелиос" и "Инвестохиллс Веста" в конце прошлого года.

Сейчас новым кредиторам предстоит продолжить все эти судебные процессы и, очевидно, дополнить их процессами в иностранных юрисдикциях.