Інвестиції в акції через смартфон. Як це працює?

Про вихід своїх застосунків для максимального спрощення міжнародних інвестицій вже заявили Альфа-Банк, Монобанк, Treeum та Green Candle.

На фінансовому ринку України є безліч варіантів інвестування. Однак, вони не завжди задовольняють (депозити), занадто дорогі для більшості населення (нерухомість) або маловідомі (американські акції). Останні нині активно розвиваються і мають всі шанси стати справжнім трендом 2022 року.

Перші двоє анонсували запуск тест-сервісу з купівлі цінних паперів через онлайн-банкінг. Загалом, така інвест-послуга протягом року буде доступна в десятку інших фінкомпаній: ринок стрімко зростає.

Як інвестувати в іноземні цінні папери вже сьогодні?

Є кілька варіантів, як це зробити. Перший — пряма співпраця з іноземним брокером. Потрібно підписати договір, вивести гроші за кордон у рамках е-лімітів (через систему SWIFT) та здійснювати операції з цінними паперами вже там. Цей спосіб не є дешевим та простим, а для довгострокового інвестора має більше мінусів, ніж переваг.

Якщо суми інвестицій невеликі, вартість SWIFT-переказу робить його економічно не вигідним. Окрім того, тут існують великі податки на спадщину, а перед інвестором постає необхідність самостійно звітувати українській податковій.

Інший спосіб інвестицій — співпраця з українськими торговцями цінними паперами (ними можуть виступати як брокери, так і банки, що мають відповідну ліцензію).

Умови "мобільного" інвестування в Україні будуть різнитись: кожна фінкомпанія матиме свої "фішки"

Із уже анонсованих застосунків, - Монобанк має угоду з інвестиційною фірмою в Європі. Вона, у свою чергу, — домовленості з американською інвестфірмою, що надає вихід до тамтешніх майданчиків торгівлі цінними паперами.

Альфа-банк, натомість, займається постачанням цінних паперів безпосередньо в Україну, вони зберігаються тут. Тож немає потреби переводити гроші за кордон.

Важливо, що у першому випадку йдеться про широкий спектр компаній, акції яких можна придбати. У другому — список вужчий, адже не всі американські цінні паперів заведені в Україну для українських інвесторів.

Проте, з акціями, які придбані в Україні, суттєво легше та дешевше оформити спадок, ніж з активами на іноземних рахунках. Поки ці процеси на етапі налагодження, але фінкомпанії обіцяють: саме їхній клієнт користуватиметься найбільш вигідними, безпечними та зручними умовами.

Впевнитись у цьому зможемо найближчі місяці, коли застосунки для інвестицій пройдуть тестування і будуть у вільному доступі.

Надати можливість українцям інвестувати в іноземні акції тут, в Україні, торговець може двома шляхами:

Завести іноземні цінні папери в Україну з їхнім подальшим продажем в українській юрисдикції. У цьому випадку всі подальші операції з акціями будуть проходити за аналогією з українськими активами.

Через створення українським торговцем омнібус-рахунку (рахунку в іноземного брокера, спільному для активів усіх клієнтів торговця). Це субброкерська схема роботи, тому всі складові ланцюжка мають бути надійними.

Йдеться про те, що право на активи клієнта, які зберігаються в інвестиційній фірмі, підтверджує український брокер, а право на них українському брокеру підтверджує іноземна інвестиційна фірма.

Обидва варіанти передбачають, що брокер виступає податковим агентом клієнта. Він купує цінні папери і самостійно розраховує та утримує податки. Це значно спрощує процес для інвестора, адже йому не потрібно вести облік фінансових результатів.

Клієнту лишається тільки подати декларацію на підставі готового брокерського звіту (декларація подається в будь-якому разі). Комісійну винагороду за послуги встановлює сам брокер.

Проте, чим довший ланцюг, тим більше ризиків, що обірветься якась із ланок. У випадку, якщо щось станеться з українським чи іноземним брокером, довести своє право власності на цінні папери за кордоном складно.

Купівля акцій в Україні дозволить зберігати їх у будь-якій депозитарній установі країни чи перевести в будь-який депозитарій світу, а також дає змогу безпечно передавати їх у спадок. Утримання всіх активів в одному інвестиційному портфелі в Україні дозволить інвестору краще оцінювати його та проводити миттєві операції.

Наприклад, продавши акції іноземних компаній, можна буде відразу купити державні облігації чи інші активи. Інвестування через брокера в Україні є безпечнішим та зручнішим варіантом.

Серед недоліків такої роботи можна виділити вищу вартість американських акцій в Україні, ніж в Америці та їхню поки що низьку ліквідність на вітчизняному ринку. Проте, у довгостроковій перспективі для інвесторів, які мають на меті збереження та примноження капіталу, це не має суттєвого значення.