Банки планують знизити вимоги за споживчими кредитами, але підвищать для іпотеки, – опитування НБУ
Українські банки планують і надалі пом’якшувати вимоги за споживчими кредитами для населення, проте посилять кредитні стандарти для іпотеки.
Про це свідчать результати щоквартального Опитування про умови банківського кредитування, яке проводить Національний банк (НБУ).
За даними опитування, попит населення на споживчі кредити зростав впродовж всього 2024 року з огляду на кращі споживчі настрої та вищі витрати на товари тривалого користування.
"Оптимістичні перспективи ринку нерухомості та нижчі процентні ставки підживили попит на іпотеку. В першому кварталі респонденти очікують на незмінність попиту на споживчі кредити та зниження попиту на іпотеку", – повідомили у Нацбанку.
При цьому у четвертому кварталі 2024 року банки пом’якшили кредитні стандарти для іпотеки та споживчих позик з огляду на активну конкуренцію з небанківськими фінустановами. Водночас рівень схвалення заявок на споживчі кредити збільшився, а на іпотеку – зменшився, переважно в окремих великих фінустановах.
"Додатковий рушій пом’якшення стандартів іпотеки – ліпші перспективи ринку нерухомості. У першому кварталі респонденти планують пом’якшити кредитні стандарти для споживчих кредитів та посилити для іпотеки", – зазначають у НБУ.
Загалом банки відзначають подальше зростання попиту на корпоративні та споживчі кредити і очікують на зростання кредитного портфеля в наступні 12 місяців.
Попит бізнесу на корпоративні кредити також зростав упродовж всього минулого року, а оцінки попиту на кредити великим підприємствам були найвищими з 2021 року, свідчать дані опитування.
"Стимулювали кредитний попит нижчі процентні ставки, потреби бізнесу в капітальних інвестиціях й оборотному капіталі. У першому кварталі 2025 року респонденти прогнозують зростання попиту на всіх видах кредитів бізнесу, крім короткострокових", – зауважують у НБУ.
Результати опитування банків свідчать, що кредитні стандарти для бізнесу загалом не змінилися.
"Посилення конкуренції між банками стимулювало пом’якшення кредитних стандартів для корпорацій. Банки також дещо пом’якшили їх для МСП. Водночас відбулося посилення кредитних стандартів для валютних кредитів. У першому кварталі банки планують пом’якшити кредитні стандарти для великих підприємств, короткострокових та гривневих позик, водночас посилити для валютних кредитів", – уточнили у Нацбанку.
Загалом рівень схвалення заявок на кредити бізнесу зріс на всі види позик, крім валютних.
Водночас банки вказують на зростання кредитного, операційного та валютного ризиків наприкінці 2024 року та прогнозують посилення в першому кварталі поточного року всіх видів ризику, крім операційного.
У НБУ додали, що опитування про умови банківського кредитування проводилося з 16 грудня 2024 року по 10 січня 2025 року серед кредитних менеджерів банків. Відповіді надали 26 фінансових установ, їхня частка в загальному обсязі активів банківської системи становить 96%.
