Що буде з Росією після відключення від SWIFT

Автор: Юрій Віннічук

Банківська система Росії опиниться в ізоляції у разі нападу на Україну. Чим це загрожує фінансовій системі агресора?

У випадку нападу Росії на Україну, Сполучені Штати Америки розглядають можливість відключення Російської Федерації від міжнародної міжбанківської платіжної системи SWIFT.

Про це на передодні телефонної конференції президента США Джо Байдена та глави РФ Володимира Путіна повідомив CNN з посиланням на неназваних американський офіційних осіб.

В квітні цього року, після того як Росія сконцентрувала на кордонах з Україною значні військові сили, 569 депутатів Європарламенту проголосували за резолюцію із закликом відключити Росію від міжбанківської системи передачі інформації про платежі SWIFT у разі нападу на Україну.

Вперше відключити Росію від SWIFT штати пригрозили в 2014 році, після окупації Криму та частини Донецької і Луганської областей.

Що таке SWIFT

S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) – це міжнародна організація, якій належить однойменна глобальна міжбанківська система здійснення платежів та передачі інформації.

Дослівний переказ: Товариство всесвітніх міжбанківських фінансових телекомунікацій.

Це система, яка дозволяє банкам з різних країн здійснювати між собою перекази відносно швидко і дешево.

Завдяки цьому клієнти банків в сотнях країнах можуть здійснювати оплату товарів та послуг за кордон, здійснювати грошові перекази зі свого рахунку на рахунки фізичних та юридичних осіб в інші країни.

Систему було створено в 1973 році за участю більш ніж 200 банків з 15 країн світу. Це своєрідний банківський кооператив для здійснення валютних переказів, а також обміну цінними паперами та передачі банківської інформації.

Перекази через SWIFT здійснюються по захищеній мережі, яка працює за принципом інтернету і здійснюються вони лише на міжбанківському рівні на відмінну від Visa чи Mastercard.

Структура SWIFT

SWIFT це кооператив з банків. Власниками організації є всі підключені до системи учасники.

Учасниками SWIFT є більше 11 тисяч банків із сотень країн. Щоденно через неї проходить платіжних доручень на більш як $5 трлн.

Керівним органом SWIFT є рада директорів з 25 членів. Це представники банків, які проводять через систему найбільше переказів, а також представники від низки країн.

Кого уже відключали від SWIFT

В 2012 році SWIFT, на вимогу США, відключила від системи банки Ірану, оскільки Тегеран відмовлявся згорнути розробку ядерної програми.

У випадку відмови відключити банківську систему Ірану самій системі SWIFT загрожували санкції від США.

В результаті, після того як банківська система країни опинилася в ізоляції від розвиненого світу, банки Ірану перейшли на систему SUCRE, якою користувалися Венесуела, Еквадор, Болівія, Куба, Нікарагуа.

Через чотири роки Іран повернули у SWIFT, але уже в 2018 країна знову потрапила під санкції США і була ще раз ізольована від глобальної міжбанківської системи.

В результаті громадяни та компанії з Ірану перераховували гроші через приватні рахунки Об'єднаних арабських еміратів та Туреччини. Окрім того, Іран частково проводив платежі через російську Систему передачі фінансових повідомлень.

Що означає для Росії відключення від SWIFT?

Інформація про відключення Росії від SWIFT озвучувалася вже кілька разів. Перший раз в 2014 році після анексії Криму та розв'язання війни на Донбасі.

Пізніше можливі санкції відносно Росії, у вигляді відключення від SWIFT, звучали в контексті відповіді на кремлівські кібератаки на американські урядові органи.

Російська Федерація входить в п'ятірку найбільших користувачів міжнародної міжбанківської системи обміну інформації SWIFT.

Саме тому у випадку відключення Росії від SWIFT, банківську систему країни очікує ізоляція.

Це означає, що клієнти російських банків (фізичні та юридичні особи) не зможуть відправляти в інші країни банківські перекази, а також отримувати їх.

Окрім того, росіяни не зможуть розраховуватися за покупки картами Visa та Mastercard за кордоном, оскільки платіжні системи не зможуть обмінюватися інформацією з російськими банками.

Тому для розрахунків за кордоном росіянам доведеться користуватися картами емітентів інших країн, наприклад картами китайської платіжної системи UnionPay. Однак і тут можуть виникнути проблеми, оскільки інші країни також можуть обмежувати операції росіян побоюючись санкцій з боку США.

Окрім того, відключення від SWIFT вплине на зовнішню торгівлю Росії, оскільки значно зростуть терміни та вартість проведення платежів за товари. Відповідно можливе виникнення дефіциту імпортних товарів всередині країни.

Однак масштаби проблеми будуть залежати від того, чи буде відключено від системи всю банківську систему РФ, або ж лише конкретні банки.

Водночас, частка SWIFT у внутрішньобанківських переказах становить 20%.

У Росії існує свій аналог цієї системи – Система передачі фінансових повідомлень (СПФС). І, у разі відключення РФ від SWIFT, внутрішньобанківський трафік буде переведено на цю систему, заявила напередодні перший заступник голови Центробанку РФ Ольга Скоробогатова.

До цього російського "аналогу SWIFT" підключені лише країни Євразійського економічного союзу: Білорусь, Вірменія, Казахстан та Киргизія.

Окрім того, доступ до цієї системи мають дочки російських банків в Німеччині та Швейцарії. Для прикладу, таким чином РФ зможе продавати нафту і газ у європейські країни. Гроші будуть надходити на рахунки європейських "дочок" російських монополій Газпром або Роснефть. Потім ці компанії зможуть перерахувати кошти на рахунки РФ через СПФС.