Приватбанк начинает борьбу с нелегальным игорным рынком?

Обычно август отличается крайним затишьем как на политической сцене так и в плане экономических пертурбаций, однако нынешний год стал исключением из правил. Про крайней мере в экономической сфере. С 1 августа вступил в силу Закон Украины «О платежных услугах», принятый парламентом 30 июня этого года и подписанный Президентом Украины 29 июля. Это радикальное изменение на рынке электронных платежей, который до сих пор регулировался законодательными нормами 2000-2001 гг.

Первыми, кто ощутил на себе влияние нового закона оказался… нелегальный рынок азартных игр, который уже почти 12 лет использовал разного рода платежные системы в сети Интернет для ввода и вывода денег. В прошлом году, с принятием Закона Украины «О государственном регулировании деятельности по организации и проведению азартных игр» № 768-IX, по «теневикам» был нанесен первый серьезный удар, когда их деятельностью вплотную занялись правоохранительные органы и существенно сократили количество нелегальных оффлайн-казино и залов игровых автоматов. А вот с блокированием нелегальных онлайн-сервисов все оказалось намного сложнее. Во многом, именно потому, что блокировка сайтов, сама по себе, не оказывала существенного воздействия: на месте одного нелегала тут же возникало его «зеркало».

Теперь же, судя по доступной информации, в борьбу с нелегалами вступили госбанки, а именно – самый крупный из обслуживающих физических лиц – «Приватбанк». Так, руководством банка, по итогам заседания Комитета по вопросам комплаенса и финансовой безопасности от 06.08.2021, где были заслушаны результаты анализа «Особенности сотрудничества банка с финансовыми компаниями», было принято решение с 1 сентября 2021 прекратить любые деловые отношения с ООО «ГлобалМани». Одной из основных причин такого решения стали: 

- прием платежей с целью организации и проведения турниров по спортивному покеру и киберспорта в пользу субъектов хозяйствования, которые заключили меморандумы не из официальным провайдерами указанной деятельности, а с компаниями, являются так называемыми "нелегальными копиями" и не имеют соответствующих лицензий на осуществление деятельности;

- использование своих платежных систем и банковских счетов для сбора наличности от физических лиц с последующим переводом их на счета фиктивных предприятий, подконтрольным организаторам преступной схемы.

Кроме того,  на решение повлияло наличие открытых уголовных производств за правонарушения, связанные с уклонением от уплаты налогов, сборов (обязательных платежей); легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем; мошенничеством и т.д. (в т.ч. запросы в Банк от СБУ и ГБР).

Это первый случай, когда такой крупный банк прекращает сотрудничество с одним из операторов платежных систем по причине использования ее услуг в сфере нелегального гэмблинга. Понятно, что одна ласточка весны не делает, но если за прецедентом стоит крупнейший госбанк, то логично предположить, что вслед за ним и другие, более мелкие банки также обратят внимание на то, что именно они могут лишить «теневиков» игрового бизнеса возможности получать доходы. 

Почему данный кейс так важен? Потому что как бы не были подготовлены и мотивированы к борьбе с нелегальным рынком азартных игр силовые структуры, искоренить его исключительно с их помощь невозможно. По состоянию на 2020 год годовой оборот теневого игрового рынка оценивался экспертами в 40-100 млрд грн, при этом, значительная часть денег «крутилась» именно через разного рода интернет-транзакции. До июня текущего года, пока не был принят новый Закон Украины «О платежных услугах» ни банки ни государственный финмониторинг не имели достаточного инструментария для противодействия использованию разного рода эрзац-денег «теневиками».

Сейчас же, не смотря на то, что окончательное введение в действие всех положений закона произойдет только в августе 2022 года, такие инструменты появились. Как минимум потому, что теперь мы имеем и четкое законодательное определение того, что такое «электронные деньги», кто может выступать их эмитентом и как именно Нацбанк может контролировать их оборот.  Следовательно, борьба с нелегальным игровым бизнесом может стать системной и комплексной за счет объединения усилий как правоохранительных органов и национального регуляторы рынка, так и Нацбанка и финансовых институций. Лишившись же возможности беспрепятственного ввода/вывода денег, теневой рынок азартных игр не сможет функционировать, ведь если нет доходов и выигрышей, то кому нужен такой рынок?