Артем Ляшанов пояснив, як директива PSD3 змінить правила гри для бізнесу в ЄС

У 2024 році Європейська комісія анонсувала нову редакцію платіжної директиви - PSD3. Ця редакція вже сьогодні активно обговорюється серед європейських та міжнародних гравців фінтех-сектору. Артем Ляшанов, фінтех-підприємець та інвестор, один з перших спеціалістів в Україні, хто детально прокоментував ці зміни:

https://thepage.ua/ua/experts/platizhna-direktiva-psd3-vse-sho-treba-znati-tim-hto-pracyuye-z-platezhami-v-yes-the-page

«PSD3 - це не революція, а радше логічний апгрейд. Вона прибирає хаос і створює єдиний стандарт для всіх учасників ринку платежів у ЄС. Це потужний крок у бік безпеки, прозорості та зручності», зазначає Артем Ляшанов.

Платіжна директива PSD3 (Payment Services Directive 3) стане наступним етапом у розвитку законодавчої бази для платіжного ринку ЄС. Вона продовжує напрямок, закладений у PSD2 - документі, який свого часу дозволив запровадити "відкритий банкінг" та значно відкрив ринок онлайн-платежів.

Однак, не всі країни ЄС реалізували PSD2 однаково ефективно. Саме тому Єврокомісія ініціювала нову редакцію, щоб уніфікувати вимоги, спростити комплаєнс і посилити безпеку.

Ляшанов Артем звертає увагу на ці головні зміни:

- Оновлений підхід до безпеки: обов'язкова SCA (Strong Customer Authentication) стане гнучкішою - дозволить використовувати різні варіанти підтвердження (наприклад, токен або SMS), а також надасть винятки для «безпечних» транзакцій, як-от підписки.

- Закриття нормативних лазівок: статус "Commercial Agent", який дозволяв деяким e-commerce платформам обходити ліцензування, буде чітко врегульований - тепер усі, хто діє як агент, повинні мати відповідну ліцензію.

- Стандартизація API: банки будуть зобов'язані публікувати квартальну статистику доступності API, що забезпечить більшу прозорість у роботі з AISP та PISP.

На думку Артема Ляшанова, ці зміни неоднозначні для бізнесів. З одного боку, зросте навантаження на комплаєнс, витрати на адаптацію до нових вимог, інтеграцію платіжних рішень та підтримку безпеки. З іншого у перспективі виграє кінцевий клієнт, а отже, покращення сервісу підвищить конкурентоспроможність компаній, що першими адаптуються до нових правил.

«PSD3 це виклик, але і можливість. Вона задає нову планку прозорості, стабільності та зручності, яка рано чи пізно стане стандартом для всіх учасників ринку», підкреслює Ляшанов Артем.

Інвестор Артем Олегович Ляшанов попереджає, що попри те що повна імплементація PSD3 розпочнеться не раніше 2026-2027 року, готуватись до змін потрібно вже зараз: від підписних сервісів до платформ e-commerce - усі бізнеси, що працюють з транзакціями в ЄС, мають врахувати нові реалії.

Артем Ляшанов объяснил, как директива PSD3 изменит правила игры для бизнеса в ЕС

В 2024 году Европейская комиссия анонсировала новую редакцию платёжной директивы - PSD3. Этот документ уже активно обсуждается среди европейских и международных участников финтех-сектора. Артем Ляшанов, финтех-предприниматель и инвестор, стал одним из первых специалистов в Украине, кто подробно прокомментировал предстоящие изменения.

«PSD3 - это не революция, а, скорее, логичное обновление. Она устраняет хаос и создаёт единый стандарт для всех участников платёжного рынка ЕС. Это серьёзный шаг в сторону безопасности, прозрачности и удобства», отмечает Артем Ляшанов.

Платёжная директива PSD3 (Payment Services Directive 3) станет следующим этапом в развитии законодательной базы платёжного рынка Европейского союза. Она продолжает курс, заложенный в PSD2 - документе, который в своё время ввёл концепцию «открытого банкинга» и существенно расширил рынок онлайн-платежей.

Однако внедрение PSD2 проходило неравномерно: не все страны ЕС реализовали её одинаково эффективно. Именно поэтому Еврокомиссия инициировала новую редакцию, чтобы унифицировать требования, упростить процессы комплаенса и повысить уровень безопасности.

Ляшанов Артем выделяет основные изменения PSD3:

- Обновлённый подход к безопасности: обязательная процедура SCA (Strong Customer Authentication) станет более гибкой - будет возможно использовать разные способы подтверждения (например, токен или SMS), а также предусмотреть исключения для «безопасных» транзакций, таких как подписки.

- Закрытие нормативных лазеек: статус "Commercial Agent", позволявший некоторым e-commerce платформам обходить лицензирование, будет чётко урегулирован - все, кто действует как агент, обязаны будут иметь соответствующую лицензию.

- Стандартизация API: банки будут обязаны публиковать ежеквартальную статистику доступности API, что обеспечит большую прозрачность при работе с AISP и PISP.

По мнению Артема Ляшанова, эти изменения неоднозначны для бизнеса. С одной стороны, возрастёт нагрузка на процессы комплаенса, потребуются дополнительные расходы на адаптацию к новым требованиям, интеграцию платёжных решений и обеспечение безопасности. С другой стороны, в долгосрочной перспективе выигрывает конечный пользователь, а значит, улучшение качества сервиса усилит конкурентоспособность тех компаний, которые первыми адаптируются к новым правилам.

«PSD3 - это вызов, но и возможность. Она задаёт новую планку прозрачности, стабильности и удобства, которая рано или поздно станет стандартом для всех участников рынка», подчёркивает Артем Ляшанов.

Инвестор Артём Олегович Ляшанов предупреждает: несмотря на то, что полная имплементация PSD3 ожидается не раньше 2026-2027 годов, готовиться к изменениям нужно уже сейчас. От подписочных сервисов до e-commerce платформ - все компании, работающие с транзакциями в ЕС, должны учитывать новые реалии.