Як українцям списуватимуть кредити – новий законопроєкт

Понад 200 тис. українців втратили у війні житло. Ще більше громадян залишилися без автівок. Частина цього рухомого та нерухомого майна була у кредиті.

У Раді пропонують списувати або заморожувати кредити за житло та автівки, які були знищені чи пошкоджені під час війни. Також це стосується вцілілого майна, що нині перебуває на тимчасово окупованій території. Законопроєкт № 7441-1 зареєстрували близько 40 нардепів.

Він передбачає можливість для українців у період воєнного стану та протягом трьох місяців після його припинення звертатися до кредиторів щодо замороження або списання кредитів на житло або автомобіль.

Які кредити будуть заморожувати?

Відстрочка кредиту можлива, якщо майно (житловий, дачний, садовий будинок, квартира, житлове приміщення в будівлі, об’єкт незавершеного будівництва або автомобіль) відповідає хоча б одній із ознак:

• нерухоме майно розташоване станом на дату подачі заяви на тимчасово окупованій території або на території громад у районі проведення бойових дій, або які перебувають в тимчасовій окупації, оточенні. Тобто це стосується і вцілілого майна;
• пошкоджене внаслідок бойових дій рухоме та нерухоме майно;
• знищене внаслідок бойових дій рухоме та нерухоме майно.

Заморожуються сума кредиту, відсотки, комісії та інші платежі з наступного робочого дня з дати подачі заяви з підтверджуючими документами в період воєнного стану та до 90 днів після його припинення.

Упродовж трьох днів після отримання документів кредитор здійснює прощення відсотків за кредитом, нарахованих із 24 лютого 2022 року. 

Після надходження заяви про призупинення кредиту кредитор не може здійснювати заходи із врегулювання простроченої заборгованості, у тому числі через колекторські компанії.

Замороженим кредит буде до моменту отримання особою компенсації за знищене майно. Відповідно з дня отримання компенсації від держави поновлюється обов’язок сплати позичальником грошового зобов’язання. 

Кому будуть списувати кредити?

Для того, аби кредит був прощений (списаний), українці мають у період не пізніше 90 днів після припинення війни звернутися до позичальника з відповідною заявою. 

Списувати кредити будуть за повністю знищене майно, якщо:

• площа майна, на яке був оформлений кредит, становить до 140 кв.м. для квартири та до 250 кв. м. для житлового будинку, яке є єдиним місцем проживання сім’ї позичальника;
• єдиний автомобіль з робочим об'ємом двигуна до 2500 сантиметрів; 
• станом на 23 лютого 2022 року відсутня прострочена заборгованість за таким договором;
• метою отримання кредиту згідно договору є придбання, реконструкція чи будівництво такого нерухомого майна, або придбання такого автомобіля.

Для списання кредиту позичальник повинен разом із заявою подати документи, що  підтверджують відповідність нерухомого майна або автомобіля всім вищезазначеним умовам. 

Анулювання кредиту здійснюється протягом 10 робочих днів із дати отримання заяви та надання пакету документів.

Таким чином право на компенсацію від держави отримує кредитор, який анулював заборгованість за договором про кредит.

Аналогічна процедура стосується і кредитів чи розстрочених платежів від забудовників.

Парламентарі передбачили можливість подачі заяв за підписом власноруч та з використанням кваліфікованого електронного підпису. Заяви та документи можна буде подати офлайн або ж надіслати кредитору в оригіналі чи нотаріально посвідчених копіях. 

У разі неподання підтверджуючих документів кредитор може відновити сплату грошового зобов’язання.

Інститут законодавчих ідей вважає законопроєкт важливим і актуальним, однак він потребує доопрацювання. Зокрема, може виникнути колізія, адже змінами до Цивільного кодексу передбачено замороження лише кредиту на нерухоме майно, тоді як у цьому ж законопроєкті - змінами до ЗУ “Про споживче кредитування” у переліку зазначено й автомобіль. Цим можуть користуватися кредитори і по-різному трактувати поняття. Тому рекомендуємо передбачити зміни до Цивільного кодексу та чітко закріпити можливість замороження кредитів як за нерухомим, так і рухомим майном.

Крім того, законопроєктом передбачено, що кредитор подає  до реєстру пошкодженого і знищеного майна персональні дані (паспортні дані, ІПН, контактні номери) позичальника без його згоди. Якщо ж такий реєстр буде публічним, існує ризик оприлюднення цих даних, чим можуть скористатися шахраї.

Також запропоновані зміни до Податкового кодексу повинні бути винесені в окремий законопроєкт (відповідно до ст. 2 Податкового кодексу).