Що не так з пропозиціями пана Гетманцева щодо «дроперів» і банківських карток

Голова Комітету Верховної Ради України з питань фінансів, податкової та митної політики Данило Гетманцев в інтерв’ю одному з телеканалів заявив: українці, які передають свої платіжні картки іншим у користування, вноситимуться до реєстру дроперів.

«Особи, занесені до цього реєстру, обмежуватимуться у фінансових операціях та навіть не отримуватимуть пенсії», — наголосив він.

Данило Гетманцев, як відомо, за освітою юрист, а не економіст. Рівень його юридичних знань мені оцінити складно, проте заяви в контексті економічної політики держави нерідко викликають щонайменше здивування.

Першопричина — недоліки податкової політики

Як юрист, він мав би розумітися на причинно-наслідковому зв’язку появи такого явища як «дроперство». Його першопричиною є недоліки вітчизняної податкової політики.

Саме вона провокує поділ великих сум на частини та переказ їх через різноманітні карткові рахунки. Вже неодноразово зазначав: високі ставки прямих податків для України на нинішньому етапі її розвитку, особливо ПДФО, є злом. Це неминуче штовхає до «тінізації» економіки та пошуку схем ухилення від оподаткування. Жодні кари «небесні і земні» з боку держави чи запровадження обмежувальних заходів не дадуть очікуваного ефекту.

На жаль, державні чиновники, зокрема й пан Гетманцев, цього не усвідомлюють. Хоча сам Данило Олександрович є класичним прикладом такого ухилення від сплати, принаймні за часів, коли він ще не був народним депутатом. І паризька нерухомість його родини за явно заниженою у рази вартістю точно не дадуть збрехати.

Безперечно, передача платіжної картки іншій особі містить ризик. Вона може бути використана як для «дроперства», так і з метою шахрайства.

Три аргументи проти ініціатив

По-перше, контроль — це обов’язок банків

Обов’язок контролю за фінансовими операціями покладений на комерційні фінустанови. Вони, згідно з чинною нормативною базою, зобов’язані знати кожного свого клієнта (KYC), встановлювати ліміти операцій та мають право призупиняти будь-які транзакції, якщо активність є нетиповою для цього конкретного клієнта.

Недарма НБУ вже неодноразово карав комерційні банки за факти використання рахунків їхніх клієнтів для «дроперської» діяльності. Вигадувати додатковий український «велосипед» голові Комітету зовсім не потрібно. Наявного законодавства цілком достатньо для протидії схемам. Проте, варто повторити: сама ця боротьба завідомо є неефективною, адже необхідно усувати причини, що породжують це явище.

По-друге, «гроші мають ночувати»

З метою уникнення використання платіжних інструментів для шахрайства, доцільно було б запровадити правило використання коштів, які надійшли на рахунок, виключно наступного банківського дня. Для цього є навіть вислів: «гроші мають ночувати».

Це дало б змогу обмежити можливості для здійснення шахрайських операцій. Потенційні жертви шахрайства мали б час для зупинки транзакцій із коштами, переказаними на контрольовані зловмисниками рахунки. Крім того, це є одним із механізмів контролю за швидкістю обігу коштів в економіці та рівнем інфляції, але це — дотичне питання.

По-третє, це не завжди злочин

Сам факт передачі пластикової картки іншій особі не є автоматично злочином. Не секрет, що люди похилого віку або особи з інвалідністю не завжди можуть впоратися з використанням своїх платіжних інструментів. Ба більше, внаслідок віку та хвороб вони не завжди мають фізичну можливість самостійно піти і купити продукти чи ліки. Тому вони передають картки дітям, іншим родичам чи навіть близьким знайомим, щоб ті здійснили необхідні розрахунки. І це цілком природно. На цьому важливо наголосити, оскільки, м’яко кажучи, невдалі заяви чиновника створюють хибне припущення, що такі дії є заздалегідь злочинними.

Щодо пенсіонерів

І насамкінець, щоб заспокоїти пенсіонерів: ніхто відібрати у них пенсію не може, навіть у разі блокування їхніх рахунків. Найгірше, що їм загрожує, — це необхідність знову стояти у чергах у відділеннях Укрпошти чи комерційних банків, щоб отримати виплати готівкою.

На жаль, вкотре доводиться констатувати: публічні висловлювання Данила Гетманцева, що часто є наслідком професійної некомпетентності, можуть викликати значне збурення та занепокоєння в суспільстві. Коли він ще не був народним депутатом чи головою парламентського комітету, його погляди залишалися майже невідомими, і на його публічні заяви не звертали уваги. Однак нинішній високий статус призводить до того, що оприлюднені ним думки регулярно генерують зайві негативні емоції, завдаючи шкоди не лише бізнесу та громадянам, а й репутації глави держави, уряду та країни в цілому.