Як зібрати $11 тис на навчання дитини

Після народження дитини перед батьками постає безліч питань і головне з них - як забезпечити її всім необхідним? Крім поточних витрат більше хвилювань викликають ті значні, що чекають у майбутньому - вища освіта, весілля, купівля нерухомості тощо. Не кожен може одразу оплатити такі потреби без використання заощаджень. Ось чому важливо замислитися над такими накопиченнями заздалегідь.

У статті "У що інвестувати, щоб накопичити капітал для дітей" ми розглянули теорію, а в цій статті надамо розрахунки, які допоможуть наглядно побачити чому і в які інструменти краще інвестувати.

Оскільки всі ми розуміємо важливість набуття дитиною вищої освіти, розглянемо для прикладу цей варіант. Нехай абітурієнт обрав найпопулярнішу наразі спеціальність - інженер програмного забезпечення і планує навчатися в одному з провідних вищів України - КПІ ім. Ігоря Сікорського. Наразі вартість навчання у ньому складає 45 000грн. за навчальний рік. Для того, щоб краще підготуватися до вступу батьки часто надають перевагу курсам підготовки до ЗНО або звертаються за допомогою до репетиторів. У випадку з курсами необхідно розраховувати на те, що майбутній студент навчатиметься трьом дисциплінам, вартість кожної на місяць складає приблизно 2000 грн, тривалість курсів - 9 місяців. Так маємо наступні розрахунки: 2000*3*9=54 000 грн., додамо суму, необхідну для 6 років навчання в інституті і отримаємо: 45 000*6 + 54 000 = 324 000 грн. Конвертуємо у долар США для того щоб приблизно зрозуміти вартість навчання у майбутньому і отримаємо - 11 180 $.

Для того, щоб було від чого відштовхуватись, візьмемо середню заробітну плату в Україні у грудні 2021 року - 17 453 грн. Можемо зробити висновок, що далеко не кожний українець може оплачувати навчання дитини без використання заощаджень. Розглянемо варіанти, при яких батьки можуть накопичити необхідну суму, відкладаючи кошти щомісяця з народження дитини. У випадку з інструментами із фіксованою дохідністю застосуємо "складний відсоток", тобто на отримані відсотки також нараховуються відсотки.

Банківський депозит

Такий варіант заощадження коштів простий та зрозумілий, але його значним недоліком є те, що отримані відсотки будуть менше рівня інфляції. Не дивлячись на це, більшість українців обирають саме цей варіант, оскільки не у всіх є бажання вивчати інші фінансові інструменти.

Щоб накопичити необхідну суму, потрібно мати перший внесок 100$ та щомісячно платити 50$ (у рік виходить 600$), тоді при відсотковій ставці 2% у доларах через 16 років отримаємо 11 392$, що достатньо для здобуття рівня "магістр".

В ситуації з інвестуванням в облігації або в акції для наочності будемо використовувати історичні дані при умовах, що дитина народилась в 2005 році і починає навчатися у ВНЗ в 2021 році.

Інвестування в американські акції через фонд SPY

У випадку інвестування в американські акції через фонд SPY, для накопичення необхідної суми, щорічний платіж складатиме 350$.

Інвестування в ОВДП

Якщо батьки інвестували кошти в ОВДП у розмірі 6 000 грн на рік, починаючи з 2005 року, то в 2021 році вони матимуть на рахунку 11 744$.

Зверну увагу, що можна накопичувати гроші, вкладаючи їх в декілька фінансових інструментів, завдяки чому активи будуть диверсифіковані. Для створення збалансованого інвест портфеля завжди можна скористатись допомогою фінансового консультанта.

Підводячи підсумки, хочеться наголосити на декільках важливих аспектах. По-перше, намагаєтесь щомісяця інвестувати не менше, ніж 10% від доходу вашої родини, а якщо з'явилися "вільні" гроші, їх теж краще інвестувати, щоб не витратити марно. По-друге, не зневажайте необхідність постійно вивчати інформацію стосовно фінансових інструментів та аналітику. Це допоможе розуміти поточну ситуацію на ринку та реагувати на неї правильними інвест рішеннями. Обирайте ті інструменти, принцип роботи яких вам повністю зрозумілий.

Використовуйте складні відсотки - ця стратегія ідеально підходить для багаторічних інвестицій. Тобто ви не витрачаєте доходи від внесків, а реінвестуєте їх згідно вашого плану.

Окремо хочеться звернути увагу на важливості навчати дитину фінансовій грамотності, для того, щоб зусилля батьків не були даремними.