Росіяни прострочили кредитів майже на $18 мільярдів
За лютий цього року портфель роздрібних кредитів росіян зменшився на 100 млрд руб. – до 36,7 трлн руб., а частка простроченої заборгованості зросла з 3,9% до 4% і склала майже 1,5 трлн руб. ($17,72 млрд).
Про це свідчать дані Центробанку РФ, передає The Moscow Times.
Загалом проблемні борги росіян за кредитами (з урахуванням реструктуризацій та іншого) складають 1,9 трлн руб. на кінець лютого. За місяць вони зросли приблизно на 200 млрд руб.
Виходять на прострочення незабезпечені споживчі кредити, видані за високими ставками, зокрема новим позичальникам без кредитної історії.
Раніше російський Центробанк уточнював, що йдеться про позики, видані наприкінці 2023 – на початку 2024 року, коли він лише починав обмежувати видачу кредитів людям із високим борговим навантаженням.
Через ці обмеження та зростання неплатежів російські банки з кінця минулого року почали набагато обережніше видавати кредити.
У четвертому кварталі російські банки схвалили лише одну із шести заявок на кредит готівкою. Рівень схвалення заявок на кредит готівкою знизився з 29% у третьому кварталі 2023 року до 17% у четвертому кварталі 2024 року, а за кредитними картками – з 29% до 22%, причому найбільше зниження рівня схвалень прийшлося на останній квартал 2024 року.
Проте видані раніше кредити продовжували псуватися. За даними Центробанку РФ, за минулий рік частка проблемних роздрібних кредитів зросла на 0,5 процентного пункту, до 4,6% портфеля. На початок березня він цей показник становив уже 5,1%.
Прострочення за іпотекою, хоч і росте, залишається нижчим за 1%, а серед незабезпечених споживчих кредитів частка необслуговуваних 90 і більше днів на початок 2025 року становила 8,9%.
Окрім того, весь минулий рік зростала кількість заяв про реструктуризацію кредитів – відстрочення платежу або іншу зміну умов договору. Вона збільшувалося приблизно на 20% щокварталу і за рік зросла майже вдвічі – до 4,1 млн (з урахуванням кредитів малому та середньому бізнесу, але їх менше, ніж кредитів населенню).
Частина позичальників, які скористалися кредитними канікулами – відстроченням платежів на шість місяців – після їхнього закінчення не змогла повернутися до графіку платежів. Торік право на кредитні канікули отримали боржники за споживчими кредитами, і через півроку ті, хто не зміг впоратися, почали звертатися за реструктуризаціями.
При цьому видачі кредитів різко скоротилися – з кінця минулого року роздрібний портфель банків майже перестав зростати. На цьому тлі старі проблеми стають помітнішими: портфель, що росте, більше не маскує прострочення, що збільшуються.
Видачі іпотеки після провального січня зросли на 80% до 227 млрд руб., але це на третину менше, ніж у лютому 2024 року. Автокредитування також зменшилося (-0,8% після -0,3% у січні).
Раніше повідомлялося, що росіяни почали масово відмовлятися від оформлення кредитних карток. Причиною такого стало збільшення ставок за всіма кредитними продуктами та заходи Центробанку РФ, який двічі, у липні та вересні, посилював регулювання незабезпеченого споживчого кредитування.
Наприкінці січня цього року стало відомо, що посилення умов видачі кредитів у банках заставляє росіян брати більше "позик до зарплати" під 292% річних.
Перед тим повідомлялося, що в Росії все більше людей не справляються з обслуговуванням боргів, які вони набрали. Так, прострочена заборгованість росіян за кредитними картками в листопаді минулого року зросла на 2,3%, до 491 млрд руб.
Наприкінці минулого року повідомлялося, що стрімке зростання ринкових ставок під кінець року змусило Центробанк Росії зняти обмеження на вартість позикових коштів для громадян. Так, російський Центробанк дозволив банкам у першому кварталі видавати споживчі кредити під будь-які відсотки.
Також стало відомо, що в Росії банкрутами визнано вже 1,53 млн осіб з 2015 року, коли в країні дозволили споживче банкрутство, і лише за 2024 рік процедуру визнання себе неплатоспроможними пройшли 431,9 тис. росіян – на 23,6% більше, ніж 2023 року.
