У Росії банкам дозволили кредитувати росіян під будь-які відсотки
Стрімке зростання ринкових ставок під кінець року змусило Центробанк Росії зняти обмеження на вартість позикових коштів для громадян. Так, російський Центробанк дозволив банкам у першому кварталі видавати споживчі кредити під будь-які відсотки.
Про це пише The Moscow Times.
Окрім того, Центробанк Росії змушує банки розраховувати і вказувати в договорах повну вартість кредиту, яку доведеться заплатити позичальникам з урахуванням комісій, страховки та інших доплат. Це робиться для того, щоб банки не вводили людей в оману, пропонуючи низькі відсотки позичальникам, але обставляючи видачу кредиту різними платними послугами, які роблять кредит суттєво дорожчим.
Для того, щоб росіяни не переплачували надто багато, ЦБ Росії обмежує розмір повну вартість кредиту щодо кожного типу кредитів. Максимально допустимі значення оголошуються заздалегідь і розраховуються з урахуванням ситуації на ринку.
Базою для розрахунку граничного рівня повної вартості кредиту на перший квартал служило її середньоринкове значення за третій квартал. Відтоді ключова ставка зросла: у липні вона була 16%, у середині вересня – 19%, а зараз – 21%.
Проте ринкові ставки виросли ще сильніше – "так, якби ключова ставка була підвищена не до 21%, а до 24% або навіть більше", зазначала голова ЦБ Росії Ельвіра Набіулліна після того, як 20 грудня ЦБ РФ відмовився від очікуваного підвищення ключової ставки.
Сьогодні повна вартість споживчих кредитів у Росії обмежена 38% при сумі понад 100 тис. руб. та 58% – на менші, 34-38% залежно від суми та інших параметрів, якщо кредит видається у магазині (POS-кредити), 28,7% при кредиті на купівлю нового автомобіля та 32,5% – уживаного.
Російський Центробанк нагадав, що за суттєвої зміни ринкових умов, що впливають на повну вартість кредиту, він вводить мораторій на стелю вартості, інакше доступність споживчих кредитів для громадян може знизитися, а ризики маніпулювання розрахунком вартістю кредита – вирости пояснює.
Стан кредитування в Росії
Як повідомлялося, 20 грудня Центробанк Росії після критики з боку президента РФ Владіміра Путіна відмовився від підвищення базової ставки, попри збереження високої інфляції.
До того стало відомо, що ставки за споживчими кредитами в російських банках на початку листопада становили від 25% до 38% річних, але до 19 листопада максимальний рівень ставок піднявся до 44%.
Водночас рівень платіжної дисципліни клієнтів російських банків упав до мінімуму з пандемії 2020 року. Так, із початку року до кінця серпня 800 тис. росіян вийшли на прострочення за позиками у банків, а загальна кількість неплатників досягла 6,2 млн.
На початку жовтня повідомлялося, що в Росії майже половина позичальників, які мають іпотечні або споживчі кредити, повідомляють, що їм важко виплачувати борги.
Раніше стало відомо, що попри посилення обмежень, закредитованість росіян зростає. Понад 13 млн росіян одночасно мають три та більше кредитів, за останній рік їх кількість зросла на 2,2 млн, свідчать дані центробанку Росії.
Російський фінансовий регулятор також фіксує погіршення якості портфеля кредитів населенню.
Перед тим повідомлялося, що заборгованість росіян за кредитними картками зросла до рекордного рівня за останні роки. Так, у серпні власники кредиток витратили 33,9% від доступного ліміту, за місяць показник зріс на 1,9 відсоткового пункта (в.п.) та став найбільшим від початку 2022 року, коли він становив 31,6%.
До того повідомлялося, що кредити російських банків населенню продовжують збільшуватися, попри підвищення ставок російським Центробанком та обмеження видачі кредитів готівкою.
