Нацбанк закликав посилити фінмоніторинг для протидії відмиванню коштів

Банки не повинні формалізовано підходити до виявлення ознак компаній-оболонок, але зобов’язані вживати ефективних заходів для запобігання використанню своїх послуг у протиправних цілях.

Таку рекомендацію надав Нацбанк у своєму листі банкам та банківським асоціаціям.

Нацбанк наголошує, що застосування банками заходів для підтвердження або спростування того, що клієнт є компанією-оболонкою у разі виявлення хоча б одного критерію ризику, допомагає мінімізувати ризики використання послуг банку для відмивання доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансування тероризму та розповсюдження зброї масового знищення.

Більше читайте у нашому Telegram-каналі

"Рекомендуємо банкам розробити такий порядок дій, який передбачатиме за наявності хоча б одного критерію компанії-оболонки отримувати та здійснювати комплексний аналіз додаткових документів та інформації, що можуть підтвердити ведення таким клієнтом звичайної господарської діяльності, звертаючи особливу увагу на наявність здійснення обов’язкових платежів, які притаманні звичайній господарській діяльності, наприклад, виплата заробітної плати та обов’язкових бюджетних платежів/відрахувань, платежі за оренду приміщень та/або сплата комунальних послуг та/або сплата транспортних та інших послуг тощо", – йдеться у листі НБУ.

Регулятор також звертає увагу на випадки використання банківських послуг фізичними особами-підприємцями, які можуть містити ризики зловживання. Зокрема, це новостворені ФОПи, обсяг фінансових операцій за їхніми рахунками протягом короткого часу значно перевищує плановий обсяг операцій на місяць та визначений податковим законодавством річний дохід для відповідної групи платників єдиного податку.

НБУ рекомендує впроваджувати та удосконалювати дієві заходи та інструменти управління ризиками, що дозволяють мінімізувати використання послуг банку для відмивання коштів або фінансування тероризму.

Крім того, банкам радять вести перелік осіб, яким відмовлено в обслуговуванні, включаючи основних контрагентів таких осіб, та здійснювати автоматичний скринінг клієнтської бази та фінансових операцій на наявність співпадінь з цим переліком, а також встановлювати пов’язаність через керівників, власників, представників та держателів додаткових платіжних карток.

Також передбачено обмінюватися інформацією про клієнтів, яким відмовлено в підтриманні ділових відносин, з дотриманням вимог Закону України від 06 грудня 2019 року № 361-ІХ "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення".

Також Нацбанк рекомендує посилити взаємодію з клієнтами у сфері фінансового моніторингу та додатково доводити до них у зрозумілій формі вимоги законодавства.

Як повідомлялося, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб повідомив про оновлення списку боржників неплатоспроможних банків, розміщеного на його офіційному вебсайті. До переліку додано всіх позичальників, які не є керівниками або колишніми акціонерами таких банків і станом на 1 січня 2026 року не виконали судові рішення щодо повернення кредитів.

Автор: Валерій Білик