В Україні змінили правила щодо мікрокредитів: коли суд може зменшити захмарні відсотки
Верховний Суд суттєво змінив судову практику у спорах між фінансовими установами та боржниками.
Суддям дозволили автоматично зменшувати приховані відсотки, якщо умови договору є неоднозначними, повідомляє "Мінфін".
Відповідну постанову ухвалила Об'єднана палата Касаційного цивільного суду ВС у справі № 552/672/23.
У центрі справи опинилася типова для ринку мікрокредитування ситуація. Клієнт позичив 4800 грн. У заяві-анкеті була зазначена плата за користування коштами у розмірі 1440 грн. Водночас інші положення договору передбачали динамічну ставку, яка з часом зростала. У результаті кредитор нарахував понад 53 тис. грн відсотків і через суд вимагав стягнути 57,8 тис. грн.
Апеляційний суд підтримав фінансову установу. Верховний Суд скасував це рішення та сформував три правила, якими мають керуватися суди під час розгляду аналогічних справ.
Будь-яка двозначність трактується на користь клієнта
Якщо документи містять розбіжності, наприклад анкета передбачає одну суму, а договір містить додаткові умови нарахування, застосовуються принцип favor contractus та норми Закону "Про захист прав споживачів".
Такі нечіткі положення суд має тлумачити на користь позичальника та стягувати меншу суму. Окремо звертатися до суду з такою вимогою клієнту не потрібно. У цій справі ВС зобов'язав стягнути лише початкові 1440 грн відсотків.
Скасування відсотків без позову відтепер заборонено
Це стало ключовою зміною у судовій практиці. Раніше суди нерідко зменшували значні нарахування з власної ініціативи, вважаючи їх непропорційними або такими, що суперечать принципу добросовісності. Об'єднана палата змінила такий підхід.
Якщо кредитор чітко, однозначно та юридично правильно прописав високі відсотки, суд не може самостійно їх зменшувати. Відтепер для скасування таких умов боржник має проявити ініціативу ‒ подати зустрічний позов із вимогою визнати відповідний пункт договору недійсним.
Що буде зі старими боргами
Верховний Суд остаточно роз'яснив застосування законодавчих обмежень максимальної денної ставки, які набули чинності наприкінці 2023 року. Ці обмеження не мають зворотної дії та не поширюються на договори, укладені до 24 грудня 2023 року, крім випадків, коли строк кредитування продовжувався після цієї дати
Як повідомлялося, у першому півріччі 2026 року українці уклали з мікрофінансовими організаціями (МФО) 4 196 309 договорів. Загальний обсяг позик за цими договорами досяг 37,5 млрд грн.
Нагадаємо, у минулому році українці уклали 8 244 855 мікрокредитних договорів на загальну суму 40,62 млрд грн.
Читайте також: Ломбарди та фінкомпанії встановили рекорди за прибутком, ‒ НБУ
