ФОПи зможуть переказувати до 1 мільйона на місяць: які обмеження запроваджують банки з 14 листопада
З 14 листопада банки зменшать ліміти на перекази без додаткового документального підтвердження для новостворених і неактивних ФОП.
Про це повідомляє "Мінфін".
Для підприємців другої та третьої груп місячний поріг скоротиться втричі ‒ з 3 млн до 1 млн грн, а для першої групи становитиме 400 тис. грн замість 600 тис. грн.
Переказувати більші суми не заборонено, однак для цього потрібно буде підтвердити банку походження коштів. Нові правила, передбачені оновленим банківським меморандумом, поширюватимуться не на всіх підприємців, а лише на визначені категорії клієнтів.
Що зміниться з 14 листопада
Нові обмеження є другим етапом запровадження банківських лімітів, погоджених у травні 2026 року. Перші зміни почали діяти 14 серпня. Тоді для новостворених і неактивних ФОП першої групи встановили місячний поріг переказів без додаткових документів на рівні 600 тис. грн, а для підприємців другої та третьої груп ‒ 3 млн грн.
З 14 листопада ці обмеження стануть жорсткішими. Для ФОП першої групи максимальна сума таких переказів становитиме 400 тис. грн на місяць. Для другої та третьої груп ліміт знизиться з 3 млн до 1 млн грн.
Також зміни торкнуться юридичних осіб, які мають ознаки компаній-оболонок. Для них місячний поріг скоротиться з 5 млн до 2 млн грн.
Водночас нові правила не стосуватимуться автоматично всіх підприємців. Обмеження запроваджуються для новостворених ФОП, тих, хто тривалий час не здійснював діяльності, а згодом відновив операції, а також окремих юридичних осіб з ознаками ризикової діяльності.
Реєстрація ФОП або відкриття рахунку самі по собі не означають, що клієнт потрапить під обмеження. Банк оцінюватиме історію рахунку, характер фінансових операцій та інші обставини відповідно до власних процедур фінансового моніторингу.
Як рахуватимуть перекази
Місячний ліміт визначатимуть за сукупною сумою вихідних платежів. Тобто банк враховуватиме всі перекази за місяць, а не кожну операцію окремо.
Наприклад, ФОП другої групи з лімітом 1 млн грн може здійснити п'ять платежів по 200 тис. грн, після чого місячний поріг буде вичерпано. Для наступного переказу підприємцю доведеться документально підтвердити походження коштів.
Водночас перевищення встановленого ліміту не позбавляє підприємця можливості розпоряджатися власними коштами. Він може здійснювати платежі на більші суми, але банк вимагатиме платіжну інструкцію та документи, які підтверджують походження грошей або економічний зміст операції.
Ці обмеження не слід плутати з блокуванням рахунку. Ліміти, передбачені банківським меморандумом, і зупинення фінансових операцій відповідно до законодавства про фінансовий моніторинг є різними процедурами. Саме перевищення встановленого порогу не свідчить про незаконність платежу.
Для звичайних фізичних осіб ліміти за меморандумом залишаються незмінними. Якщо клієнт не може документально підтвердити свої доходи, для осіб із високим рівнем ризику діє місячний поріг 50 тис. грн, а для клієнтів із низьким і середнім рівнями ризику ‒ 100 тис. грн.
Нагадаємо, в Україні оновлять правила фінансового моніторингу для частини фізичних осіб-підприємців і компаній. Банки посилять перевірки клієнтів, яких визнають такими, що мають підвищений рівень ризику, а також поступово запровадять обмеження на грошові перекази.
Раніше банки, які долучилися до Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, погодили спільні принципи перевірки клієнтів із підвищеним рівнем ризику.
Також читайте: Зменшення лімітів на перекази та посилення боротьби з дропами: що бізнесу треба перевірити до 14 листопада
