В Україні змінюють правила фінансового моніторингу ФОП і бізнесу
В Україні змінюють підходи до фінансового моніторингу фізичних осіб-підприємців та юридичних осіб.
Банки, які підписали Меморандум про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, погодили єдині правила перевірки клієнтів із підвищеним рівнем ризику, повідомляє Судово-юридична газета.
Йдеться про посилення контролю за фінансовими операціями та поетапне запровадження лімітів на перекази для окремих категорій ФОП і компаній.
Для кого запровадять нові обмеження
Найбільше нововведення торкнуться новостворених ФОП, а також підприємців, які тривалий час не вели діяльності та вирішили її відновити.
Якщо банк віднесе такого клієнта до категорії підвищеного ризику, він проходитиме поглиблену перевірку ще під час відкриття або повторної активації рахунку.
Під час оцінки банк враховуватиме:
- мету відкриття рахунку;
- специфіку та масштаби бізнесу;
- вид господарської діяльності;
- товари або послуги, які пропонує підприємець;
- прогнозовані обсяги фінансових операцій;
- відповідність фактичних операцій заявленому виду діяльності.
Після початку роботи підприємця банки здійснюватимуть посилений моніторинг операцій, враховуючи його середньомісячний дохід.
Для інших ФОП та осіб, які провадять незалежну професійну діяльність, єдиних лімітів не встановлюватимуть. Кожен банк самостійно визначатиме рівень ризику та здійснюватиме перевірку операцій відповідно до власних процедур.
Якщо клієнт плануватиме перекази, що перевищують встановлені ліміти, він повинен буде підтвердити джерела своїх доходів. Також банки посилять контроль за окремими операціями, зокрема тими, що проводяться у нічний час.
Для клієнтів без підтверджених доходів кількість поточних рахунків в одній валюті буде обмежена до трьох, не враховуючи депозитні, кредитні рахунки та рахунки, відкриті для участі в державних програмах.
Крім цього, банки планують використовувати дані з "Дії" для перевірки інформації про доходи клієнтів та розширити взаємодію з державними органами у сфері фінансового моніторингу.
Які зміни банки планують у 2026-2027 роках
Меморандум передбачає, що у 2026-2027 роках надавачі платіжних послуг продовжать удосконалювати ризик-орієнтований підхід до фінансового моніторингу.
Зокрема, заплановано:
- інтегруватися з державними реєстрами для автоматичної перевірки доходів клієнтів;
- розширити обмін інформацією між банками;
- оновити та автоматизувати антифрод-системи відповідно до рекомендацій НБУ;
- поступово збільшувати перелік фінансових операцій фізичних осіб, на які поширюватимуться встановлені ліміти.
Нагадаємо, Національний банк має намір запровадити єдині стандарти моніторингу та контролю платіжних операцій. Нові вимоги поширюватимуться на всіх надавачів платіжних послуг і стануть складовою системи управління операційними ризиками.
Раніше Нацбанк спростив процедуру здійснення переказів без відкриття рахунку. Зокрема, регулятор дозволив не зазначати прізвище, ім'я, по батькові та ідентифікаційний код платника під час оплати житлово-комунальних послуг.
Читайте також: Нацбанк готує зміни до системи управління надавачів фінансових платіжних послуг
