Банки вводять ліміти на перекази для окремих ФОП і компаній
В Україні змінять правила фінансового моніторингу для окремих фізичних осіб-підприємців і компаній. Банки посилять контроль за клієнтами, яких віднесуть до категорії підвищеного ризику, а також поетапно запровадять ліміти на грошові перекази.
Про це повідомляє Судово-юридична газета.
14 травня банківська спільнота підписала оновлену редакцію Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, яка запроваджує нові підходи до контролю фінансових операцій клієнтів із підвищеним рівнем ризику.
Зокрема, документ передбачає встановлення обмежень на грошові перекази для новостворених ФОП, підприємців, які після тривалої перерви відновлюють діяльність, а також для окремих юридичних осіб, що мають ознаки "компаній-оболонок".
Кого торкнуться обмеження
Нововведення торкнуться не всіх підприємців. Насамперед банки приділятимуть увагу новоствореним ФОП, а також тим, хто тривалий час не здійснював діяльності, а згодом відновив роботу.
Такі клієнти можуть отримати статус ризикових, якщо їхні фінансові операції не відповідатимуть заявленому виду діяльності чи масштабам бізнесу.
Під час перевірки банк враховуватиме:
- Мету відкриття рахунку та вид діяльності підприємця. Фінустанова аналізуватиме сферу роботи ФОП, товари або послуги, які він реалізує, а також обсяги операцій, характерні для такого бізнесу.
- Відповідність фінансових операцій фактичній діяльності. Якщо рух коштів суттєво відрізнятиметься від задекларованих доходів або виду діяльності, банк може вимагати додаткові документи.
Для ризикових ФОП і окремих юридичних осіб запровадять поетапні обмеження на перекази. Перший етап набуде чинності через три місяці після підписання змін до Меморандуму, другий ‒ ще через три місяці.
Про які ліміти йдеться
Ліміти встановлять для таких категорій:
- ФОП першої групи ‒ до 600 тис. грн на місяць, а згодом ‒ до 400 тис. грн;
- ФОП другої та третьої груп ‒ до 3 млн грн на місяць, а пізніше ‒ до 1 млн грн;
- юридичних осіб з ознаками компаній-оболонок (shell company) ‒ до 5 млн грн на місяць, а надалі ‒ до 2 млн грн.
Якщо підприємець плануватиме здійснювати операції, що перевищують встановлений ліміт, він повинен буде підтвердити походження коштів. Для цього банк може запросити документи, що підтверджують доходи, договори, податкову звітність або інші відповідні матеріали.
Для більшості ФОП додаткових обмежень не запроваджуватимуть. Банки самостійно визначатимуть рівень ризику кожного клієнта та здійснюватимуть контроль за операціями відповідно до власних внутрішніх процедур.
Раніше банки, що приєдналися до Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг, узгодили єдині підходи до перевірки клієнтів із підвищеним рівнем ризику.
Нагадаємо, Національний банк планує запровадити уніфіковані стандарти моніторингу та контролю платіжних операцій. Нові вимоги поширюватимуться на всіх надавачів платіжних послуг і стануть частиною системи управління операційними ризиками.
Читайте також: Чому в Україні мало середнього бізнесу: МВФ вказав на проблеми
