НБУ порадив банкам обмінюватися даними про проблемних клієнтів серед ФОПів. Як найчастіше обходять правила?
Національний банк України порекомендував банкам активніше користуватися передбаченим законом правом обміну інформацією про клієнтів, яким було відмовлено в підтриманні ділових відносин, а також навів приклади операцій, які можуть свідчити про спроби обходу таких рішень.
Про це йдеться в рекомендаціях банкам щодо фінансового моніторингу, передає Інтерфакс-Україна.
"Рекомендуємо банкам користуватися наданим їм правом щодо обміну інформацією та застосовувати ризик-орієнтований підхід щодо осіб, відносно яких здійснюється обмін зазначеною інформацією", – сказано в повідомленні Нацбанку.
Як отримувати інформацію
НБУ пояснив, що такий обмін може здійснюватися з дотриманням вимог законодавства, зокрема через зазначення в призначенні платежу посилання на норми закону під час перерахування залишку коштів на рахунок клієнта в іншому банку.
Водночас регулятор наголосив, що надані рекомендації мають обов'язково враховуватися банками під час виконання функцій суб'єктів первинного фінансового моніторингу.
Випадки обходу правил
У Нацбанку розповіли, що під час наглядових дій було зафіксовано випадки, коли після припинення ділових відносин із фізичною особою-підприємцем залишок коштів із рахунку в одному банку перераховували в інший банк – на рахунок фізичної особи або іншого ФОП, а далі протягом короткого часу (від 1 до 10 днів) ці кошти могли повертатися назад через рахунки третіх осіб.
Серед характерних ознак у таких кейсах НБУ називає, зокрема:
- значні "мільйонні" надходження з призначенням "оплата за товари/послуги" від ряду тотожних контрагентів,
- подальші численні виплати на користь великої кількості фізичних осіб (переважно до 100 тис. грн) із призначенням "поповнення рахунку", "допомога", "повернення боргу".
Виявлялися також випадки, коли такі клієнти були новоствореними, строк їхньої діяльності в банку становив від двох до чотирьох днів. При цьому обсяги операцій за короткий час суттєво перевищували як заявлені клієнтом плани, так і визначені податковим законодавством річні ліміти доходу для відповідної групи платників єдиного податку, зазначають у НБУ.
Рекомендації стосовно внутрішніх процедур
Нацбанк також наголосив на необхідності переглянути внутрішні процедури в частині відмови клієнтам у підтриманні ділових відносин та посилити механізми виявлення пов'язаних осіб.
Зокрема, цього можна досягти через формування переліків таких клієнтів із ключовими контрагентами та автоматизований скринінг клієнтської бази й операцій на наявність збігів і ознак пов'язаності.
Серед практичних порад також – посилення комунікації з клієнтами з питань фінмоніторингу (зокрема через інформаційні листи або розміщення пояснень на сайті) із чітким викладенням вимог законодавства та переліку інформації/документів, які банк може запитувати для виконання своїх обов'язків.
Надання такої інформації чи документів може здійснюватися клієнтами з власної ініціативи.
Окрім того, Нацбанк рекомендує застосовувати ризик-орієнтований підхід і відповідні інструменти управління ризиками, зокрема ліміти та інші обмеження щодо використання окремих послуг або продуктів, якщо клієнт є новоствореним або не може документально підтвердити здійснення звичайної господарської діяльності.
Що потребує підтвердження
Серед факторів, які можуть потребувати уточнення або додаткового підтвердження, НБУ, зокрема, називає:
- короткий строк діяльності з дати держреєстрації,
- нещодавню зміну кінцевого бенефіціарного власника чи керівника,
- тривалу відсутність операцій перед початком активності за рахунком,
- незначний статутний капітал або активи,
- відсутність прибутку чи наявність збитку за фінзвітністю за наявності значних оборотів коштів.
Як повідомлялося, Національний банк продовжив кроки з інтеграції фінансового сектору до європейських стандартів. 27 січня 2026 року вступили в дію оновлені вимоги з управління ризиками в банках та банківських групах. Основна мета нововведень ‒ забезпечити максимальну стійкість системи до можливих економічних шоків.
Перед тим Нацбанк закликав банки посилити фінмоніторинг для протидії відмиванню коштів.
