Нацбанк викрив масові схеми дроблення та маскування під час обміну валюти в банках
Національний банк України (НБУ) під час перевірок банків виявив численні випадки дроблення валютно-обмінних операцій фізичних осіб на суми до 400 тис. грн для уникнення обов’язкового фінансового моніторингу та перевірки джерел коштів.
Про це йдеться в офіційному листі регулятора до банків та банківських асоціацій, передає Інтерфакс-Україна.
За даними Нацбанку, одні й ті самі клієнти протягом дня проводили кілька операцій з обміну валюти на суми менше ніж 400 тис. грн кожна, аби сукупний обсяг не перевищував встановлений законодавством поріг для ідентифікації.
Окуляри, підставні особи та фальшиві дані у квитанціях
У Нацбанку зафіксували низку маніпуляцій, до яких вдавалися клієнти та касири банків:
- клієнти змінювали одяг, носили сонцезахисні окуляри та головні убори, щоб уникнути розпізнавання облич камерами відеоспостереження;
- пов'язані особи групувалися біля відділень, передавали один одному готівку, телефони та пакети з грошима;
- обмін коштів навмисно розподіляли на кілька днів для уникнення ідентифікації;
- до схем залучали підставних осіб, зокрема неповнолітніх, а в квитанціях зазначали неправдивий вік клієнтів;
- працівники банків проводили операції за відсутності клієнтів біля каси або оформлювали їх на інших осіб без розкриття інформації про реальних власників коштів.
Крім того, окремі банки відмовлялися надавати регулятору відеозаписи з камер спостереження касових зон або надсилали їх не в повному обсязі, що є прямим порушенням вимог законодавства.
Вимоги та рекомендації Нацбанку
У НБУ наголосили, що всім виявленим порушенням буде надано відповідну правову оцінку.
Регулятор зобов'язав банки посилити внутрішній контроль, проводити періодичні перевірки кас із переглядом відеозаписів, удосконалити контроль за дотриманням правил фінмоніторингу та провести додаткове навчання працівників.
Боротьба зі схемами
Від початку 2026 року Державна податкова служба виявила понад 500 брендів і торговельних марок, у діяльності яких є ознаки штучного дроблення бізнесу.
Нагадаємо, Кіберполіція розробила законопроєкт, який уперше передбачає окрему кримінальну відповідальність для дропів та організаторів схем із використанням чужих банківських рахунків.
Як повідомлялося, в Україні переглядають підходи до фінансового моніторингу фізичних осіб ‒ підприємців та юридичних осіб. Зокрема, планується посилити контроль за фінансовими операціями та поступово запровадити обмеження на перекази для окремих категорій ФОП і компаній.
