Близькі до Кремля економісти оголосили про початок банківської кризи в Росії

Близький до російської влади Центр макроекономічного аналізу та короткострокового планування (ЦМАКП) заявив про початок банківської кризи в Росії.

Як повідомили в Центрі, банківська криза, яка раніше передбачалася їхньою системою раннього оповіщення, тепер зафіксована відповідно до формальних критеріїв, тоді як раніше вже була зафіксована криза поганих боргів, передає The Moscow Times.

Окремо ЦМАКП також фіксує високі ризики втечі вкладників. Поки цей ефект не виникає внаслідок латентного характеру кризи, але "в разі посилення кризових процесів вони можуть вийти на поверхню".

Ознаки банківської кризи

Під системною банківською кризою Центр розуміє ситуацію, за якої реалізується хоча б одна з умов:

• частка проблемних активів банківської системи перевищує 10%;
• клієнти виводять із рахунків та депозитів значну частку коштів;
• для запобігання наслідкам проводиться вимушена реорганізація/націоналізація значної частини (понад 10%) банків або масштабна докапіталізація (у розмірі понад 2% ВВП).

Утім, як зазначає Центр, обидві кризи "помірні за масштабами": проблемними є трохи більше 10% сукупних активів та кредитного портфеля банків.

При цьому за окремими напрямками "глибина ураження" може бути й більшою: за кредитами малого та середнього бізнесу вона в середньому 19%.

За даними Центробанку РФ на кінець жовтня минулого року, проблемними були 11,2% корпоративних кредитів на 10,4 трлн руб. та 6,1% роздрібних на 2,3 трлн руб.

ЦБ Росії просить банки задовольняти заявки компаній на реструктуризацію кредитів, якщо є надія, що вони зможуть подолати труднощі. Так він сподівається запобігти масовим банкрутствам бізнесу. 

Більше новин у Telegram-каналі Бізнес Цензор

Кредитування в РФ

Як повідомлялося, російські банки в 2025 році видали фізичним особам 27,5 млн кредитів на загальну суму 9,89 трлн руб. Порівняно з 2024 роком обсяг наданих кредитів скоротився на 25,6% і став мінімальним за шість років.

Також стало відомо, що майже 568 тис. росіян за минулий рік було оголошено банкрутами в судовому порядку, а ще 61,3 тис. громадян отримали цей статус без суду – за спрощеною процедурою. Зрештою загальна кількість фінансово неспроможних росіян із моменту появи інституту судового банкрутства в 2015 році та позасудового механізму в 2020 році досягла 2,22 млн осіб.

Економічні настрої росіян

Наприкінці грудня минулого року повідомлялося, що росіяни дедалі гірше оцінюють своє матеріальне становище й дедалі похмуріше дивляться на майбутнє своїх особистих фінансів.

У листопаді повідомлялося, що частка росіян, які мають хоч якісь заощадження, опустилася до мінімуму за вісім років. Так, лише 31% опитаних фондом "Громадська думка" позитивно відповіли на запитання про грошовий запас, який дозволив би протриматися певний час у разі втрати основного доходу.

Фінансовий стан компаній у Росії

Також повідомлялося, що російський бізнес у 2025 році зіткнувся з різким зростанням неплатежів із боку державних компаній за контрактами, укладеними в рамках держзакупівель.

Водночас дедалі більше російських компаній перестають платити за кредитами на тлі уповільнення економіки та високої ключової ставки. Станом на жовтень із майже 714 тис. юридичних осіб та індивідуальних підприємців із заборгованістю за позиками 171 тис., або 24%, прострочили платежі.

Перед тим стало відомо, що найбільші російські промислові компанії вимушено скорочують робочий час чи чисельність співробітників на тлі уповільнення економіки, стагнації внутрішнього попиту та падіння експорту. Щонайменше шість компаній у гірничодобувному, транспортному секторі та транспортному машинобудуванні РФ, серед яких великі промислові гіганти, скоротили робочий тиждень, щоб зменшити витрати на робочу силу, не звільняючи співробітників.

До того повідомлялося, що різке уповільнення економіки, падіння попиту та висока відсоткова ставка вдарили по найбільшим компаніям Росії. Кожна шоста з них – 13 із 78 – перестала справлятися з борговим навантаженням.

Також стало відомо, що російський бюджет уперше цього року зіткнувся з падінням зборів несировинних податків. У жовтні до федеральної скарбниці надійшло 2,1 трлн руб. ненафтогазових доходів – на 4% менше, ніж у жовтні роком раніше.

Сировинні доходи минулого місяця обвалилися на 27% рік до року, внаслідок чого загальний обсяг надходжень до російського бюджету також пішов у мінус – на 12% у річному вираженні.

Раніше в Центробанку РФ заявили, що фінансове становище російських компаній погіршується, але "загалом" вони поки тримаються.

До того стало відомо, що 18 із 24 галузей російської обробної промисловості, на які припадає майже 80% всіх товарів, що випускаються в країні, переживають спад виробництва.

У жовтні міністр економічного розвитку РФ Максим Решетніков заявляв, що найбільші російські компанії можуть зіткнутися з фінансовими складнощами, а можливості держави щодо підтримки їхніх проєктів значною мірою вичерпані.

Також стало відомо, що провідні російські держхолдинги очолили рейтинг компаній Росії із найбільшим боргом за підсумками 2024 року.

Автор: Галина Ялівець